Salir de deudas

Es realmente muy difícil, una vez que tienes deudas, librarte de ellas, y no me estoy refiriendo a la hipoteca, esa “deuda” es una compañera de vida. Me refiero a las pequeñas deudas que se pueden ir adquiriendo realizando compras a plazos o pidiendo préstamos. A esas deudas me refiero.

¿Cómo es la mejor forma de librarnos de ellas? O dicho de otra forma, ¿cuál es la mejor manera de terminar con ellas? Antes de nada deberíamos revisar la forma que tenemos de comprar las cosas. Es fundamental saber gastar. En el caso de un coche, y solo en ese caso, está justificado pedir un préstamo, o para mejorar una vivienda. Pero solo en esos casos, debemos acostumbrarnos a comprar las cosas cuando tengamos dinero para hacerlo, no antes.

Si somos caprichosos y nos compramos cosas (lo que sea, ropa, tecnología…) simplemente porque acaban de salir al mercado nunca ahorraremos, porque siempre estaremos gastando ya que siempre salen artículos nuevos. La pregunta que nos debemos hacer es, ¿tenemos el dinero suficiente como para permitirnos eso? Habitualmente la respuesta es no, así que deberemos actuar en consecuencia.

Una vez que ya sabemos cual es la mejor forma de hacer las cosas es cuando debemos prestar atención a la situación actual. Todas estas deudas tienen un límite en el tiempo, así que no volveremos a comprar nada hasta que no hayamos terminado de pagar toda la deuda que tenemos adquirida.

Un buen hábito que os hemos recomendado varias veces es tener cierto dinero ahorrado y no tocarlo salvo caso de emergencia, y por emergencia entiendo pagar la hipoteca y poco más.

Imágen por cortesía de www.flickr.com

¿Cuánto nos cuesta ver crecer a nuestros hijos?

Hace poco os hablamos de lo que nos cuesta tener un bebé, hoy os hablamos de lo que cuesta tener un hijo pero hasta su mayoría de edad. La verdad es que es un dato que la mayoría de las personas no se plantean calcular antes de decidir tener uno, al menos yo no conozco a nadie que haga este cálculo.

Está claro que antes de decidirse a tener descendencia hay que pensarlo bien y saber si se podrá con la carga económica que supone, pero no creo que nadie se haya puesto a hacer cuentas para saber si les compensa o no…

El caso es que hay estudios que realizan este tipo de cálculos. Como os comentaba hace unos días el primer año viene a ser unos 6.000 euros, el siguiente año de vida es un poco más económico, viene a ser un poco más de dos mil euros. Recordad los consejos que os dábamos hace poco para saber cómo ahorrar en gastos para el bebé.

A lo largo del crecimiento de la criatura, con un poco de variación, los números apenas varían. Los gastos de comida, vivienda, sanidad, educación, ropa, etc. viene a ser constante. Al final el coste hasta los 18 años sería como comprarse un coche deportivo Porsche, el más económico de todos.

Esto quiere decir que el gasto es de 56.000 euros, pero de ninguna manera podremos comparar lo que nos ofrece la fría tecnología al cariño que nos dan (también disgustos) la carne de nuestra carne. O sí, que hay gente para todo.

Pero, ¿es el mismo caso cuando es una familia monoparental? Efectivamente, el coste nos es el mismo, viene a ser unos diez mil euros menos, que es una diferencia realmente significativa.

Imágen por cortesía de www.flickr.com

Cuenta Naranja

Si alguna vez te has preguntado donde se destinan tus ahorros , y no encuentras respuesta, entonces, ademas de revisar tus gastos, debes ponerte a pensar que posibilidades de ahorrar tienes.

ING Direct es uno de los bancos más recomendados y mejor valorado por sus clientes, pues en 11 años de existencia ha sabido recaudar a algo más de 2 millones en España. El Banco ING DIRECT pertenece al grupo ING que cuenta con más de 160 años de experiencia y 85 millones de clientes en más de 40 países en todo el mundo.

Entre sus ofertas para que puedas ahorrar te ofrece esta interesante propuesta, se trata de una cuenta remunerada con la cual ganas una alta rentabilidad mes a mes. Si abres tu cuenta “naranja” puedes conseguir hasta un 3,5% T.A.E. durante los 4 primeros meses para los nuevos clientes. Promoción válida hasta el 30de noviembre de 2010.

Entre las principales ventajas que ofrece la cuenta remunerada  estan:

• Alta rentabilidad todos los meses, generando un 3,5% los primeros 4 meses, después aumentará un 1,20% mensual.
• Total disponibilidad y sin condiciones: Ninguna condición o requisito es esencial.
• Con tu dinero siempre disponible: Si en cualquier momento necesitas tu dinero, no hay problema porque te lo puedes llevar sin perder nada de rentabilidad. Y por supuesto, el resto seguirá creciendo todos los meses en tu cuenta NARANJA.
• No hay gastos por comisiones: Ninguna de las operaciones tiene costo alguno, ni por mantenimiento de cuenta, ni por ingresar cheques, ni por realizar cualquier tipo de transferencia.
• No es necesario cambiar de banco: Solo facilitando tu número de cuenta de cualquier banco, es posible realizar todas las transacciones sin pagar gastos extra ni comisiones,
• Ahora también en oficinas: Para atender a cualquier consulta, ING Direct está a disposición en Internet, telefónicamente y ahora también en oficinas ubicadas a lo largo de España.

Si aun tienes dudas de como invertir tu dinero, es esta una buena oportunidad para hacerlo.

Comprar en Dress-for-less

Una manera muy eficaz de ahorrar dinero y poder cumplir con las claves del ahorro  es aprovechar las promociones ya que cada dia nos acercamos mas a diciembre y hay que ahorrar lo mas posible en navidad,, y una opcion interesante para hacer las compras es de forma online. Pero realmente ¿Qué es lo que compramos en la red?  Variados y casi todos los productos que compramos en los locales. Hay varias compañías en Internet que optaron por promocionar en la web. 

Cuando de vestimenta se trata y pensando en tu economía, hay muy buenas promociones online que no puedes pasar por alto. Una alternativa es Dress-for-less.es, con la cual puedes recibir descuentos hasta del 70% .

Dress-for-less.es es el club privado de compra online con mayor aceptación en España. En su página Web se pueden encontrar ofertas de venta de ropa principalmente, enfocado para la gente joven. Además de grandes Stocks , la empresa ofrece descuentos por sobreproducciones, liquidaciones o finales de temporada. Ropa de las mejores marcas al mejor precio.

Suscribiendote a la pagina el boletín de dress-for-less te mantendrá al tanto de las mejores ofertas de ropa de marca totalmente gratis. Ademas ¡Tras confirmar tu suscripción, recibirás un vale de regalo por email! Por supuesto, podrás darte de baja fácilmente cuando quieras.

Y si invitas a un amigo recibes 10 euros para tu próxima compra en la tienda. Es momento de decidirte a ahorrar y compara  las tiendas online donde piensas realizar tu compra.

Las familias gastan menos

Los gastos de una familia son variados, y solo hablando de los básicos y fijos, como agua, luz, gas, ropa, alimentación, teléfono fijo, y esto sin tener en cuenta que muchas familias además hayan solicitado algún préstamo y deben abonarlo, o bien tengan alguna  tarjeta de crédito, que si bien ayuda en situaciones limites, al momento de abonar aumenta nuestro presupuesto mensual.

Según la encuesta de presupuestos anuales del INE (Instituto Nacional de Estadística), el gasto medio por hogar cayó en 2009 un 4,8%. Esta reducción es una consecuencia lógica de la situación económica que atraviesan muchas familias: Quienes al ver como hacer un presupuesto se ven obligadas a reducir el mismo, el gasto medio desciende porque hay menos ingresos en muchos hogares, y por tanto… hay menos dinero para gastar.

Al mismo tiempo, la tasa de ahorro es mayor, algo que probablemente está motivado por la preocupación de que la situación económica se alargue en el tiempo.

A juicio de la OCU (organización de consumidores usuarios), reducir el gasto cuando hay menos ingresos es algo comprensible y bueno para las economías familiares. Lo ideal seria que esto fuera acompañado de un menor endeudamiento, pero muchas de las familias no pueden cumplirlo ya que optaron por la financiación. Si sumamos la deuda pública y la privada España es uno de los países más endeudados.

Según la encuesta del INE, se incrementa el gasto en vivienda (fijo e ineludible) y se reducen las partidas de transporte, vestido y mobiliario, mucho más prescindibles cuando el presupuesto familiar es ajustado.
En cualquier caso, los consejos e informaciones de la OCU permiten ahorrar a los usuarios en sus compras o en la contratación de servicios.

Oferta de Kiabi

Una de las tiendas de ropa internacionales de las que os hemos hablado en otras ocasiones, cuando os hemos comentado detalles sobre las rebajas, era de las rebajas de Kiabi. Si no lo sabéis es una cadena ropa internacional en la que podréis encontrar precios ajustados a una calidad aceptable.

Aprovechar este tipo de ofertas que de cuando en cuando ofrecen las grandes cadenas es una forma de ahorrar en el gasto de estas navidades y mantener el presupuesto mensual a raya.

El caso es que ahora han sacado una oferta en la que podremos comprar una segunda prenda por solo un euro más, de entre una serie de artículos que ellos te indican. Así que si buscas ropa de una calidad aceptable a buen precio no dudes en aprovechar esta oportunidad.

Lo más importante de esta oferta es que aumentan el número de días en las que está activa la oferta, de tal manera que podrás aprovecharla hasta el próximo 14 de Diciembre, que será el último día en que esté activa.

Ofertas de Navidad de La Perla Outlet

Las ofertas de la Perla Outlet brindan una gran variedad de prendas de marcas como: La Perla Black Label, La Perla Glamour, La perla Studio, La Perla Pret A Porter, Malizia, Marvel, Ochi Verdi y Griogioperla entre otros. Son ideales para este otoño y para regalar en estas navidades.

Incluso se pueden encontrar prendas de temporadas anteriores a precios muy asequibles y una gran variedad de modelos.

En su sección Rebajas, podrán encontrar rebajas y descuentos, tanto en prendas interiores y exteriores además de Sujetadores, Bragas, Ropa Interior, Noche, Moda Mujer, Sportswear, Moda Baño, Hombre, Accesorios.

Aprovecha el Black Friday en España

Lo primero que debo aclararos, antes de nada, es lo que es el Black Friday. No es más que el comienzo de la temporada de compras navideñas para los estadounidenses. Tradicionalmente, en Estados Unidos, celebran en Día de Acción de Gracias el último jueves de Noviembre, y la temporada de compras comienza el día después, que siempre cae en viernes.

Y se le denomina Viernes Negro porque es un día en que se hacen tantas compras que para muchas empresas constituye un porcentaje muy alto de las ventas totales anuales y les hace pasar de los números rojos a los negros, de ahí lo de Viernes Negro.

El caso es que solo por ese día, las tiendas suelen hacer unos descuentos increíbles y la gente sale de sus casas a la caza de la ganga, algo parecido a lo que sucede en España con el primer día de las rebajas.

Bien, la novedad con respecto a esto que es que se ha internacionalizado de tal manera que esos descuentos se puede encontrar en las tiendas online, con lo que desde aquí podremos aprovechar alguna oferta interesante. Y no solo eso, desde Apple se ha anunciado que las tiendas de Madrid y Barcelona van a tener los mismos descuentos que las tiendas Apple en Estados Unidos.

Otras de las marcas que podrían hacer lo mismo, pero en esta ocasión para comprar online serían Nintendo, Amazon, Dell, Tommy Hilfiger y Toys R Us. Así que deberemos estar atentos a estos sitios a ver si podemos encontrar algo interesante.

Ahora, que hagan grandes descuentos no debe haceros perder de vista los consejos que desde aquí os damos siempre con las rebajas, debemos tener bien claro lo que queremos y no comprar algo solo porque tenga un descuento del 80%.

Imegen por cortesía de www.flickr.com

Como ahorrar impuestos

Si lo que queremos es pagar menos impuestos, ademas de saber como hacer un presupuesto, debemos conocer como hacer una buena planificación fiscal, la cual puede suponer un significativo ahorro de impuestos, y de este modo tener mas dinero para invertirlo en lo que deseamos. Hay algunas medidas para reducir la carga fiscal en las que ya puedes empezar a pensar: una de ellas, muy interesante es sustituir parte del salario por retribuciones en especie.

Es decir, solicitar a su empresa que sustituya parte del salario en dinero por retribuciones en especie. Algunas de estas retribuciones en especie están exentas de tributación. Por ello, si puede elegir, elija entre las que están exentas, para conseguir un importante ahorro fiscal. A continuacion te detallamos algunas:

• Cheque o tarjeta de abono transporte: Están exentas de IRPF, es decir, del impuesto sobre la Renta de las personas Físicas, las cantidades satisfechas por la empresa para desplazamiento de los empleados entre su lugar de residencia y el centro de trabajo en transporte colectivo, hasta un máximo de 1.500 euros al año. Recordemos que la forma de pago no puede ser en metálico, ya que en este caso no puede ser considerada una retribución en especie. Es decir, que si la empresa nos compra el abono de transporte como parte de nuestra retribución, podremos añadirlo a las deducions del IRPF.
• Vales de comedor o documentos similares, como tarjetas o cualquier otro medio electrónico de pago para utilizar en establecimientos de hostelería los días hábiles del trabajador: el importe máximo diario es de 9 euros (el exceso sí tributa), y deben ser intransmisibles, estar numerados, expedidos de forma nominativa y en ellos debe figurar la empresa emisora. La cuantía no consumida en un día no podrá acumularse a otro día y no debe poder obtenerse, ni de la empresa ni de tercero, el reembolso de su importe.
• Acciones de la empresa hasta 12.000 euros anuales
• Cursos de formación, puede ser por ejemplo algun Curso para autonomos y pyme en gestion financiera y contable
• Primas de seguros médicos que cubran la enfermedad del trabajador, su cónyuge o descendientes, hasta 500 euros anuales por cada uno de ellos.
• La prestación de servicio de guardería a los hijos de los trabajadores o la contratación de este servicio con terceros debidamente autorizados.

La solicitud de estas retribuciones rebaja el importe salarial a declarar y también la base imponible del contribuyente. Además de pagar menos impuestos, esta opción puede resultar muy interesante a aquellos que no pueden aplicar ciertas deducciones (como la deducción por alquiler, ciertas deducciones autonómicas…), porque su base imponible supera los límites fijados para ello.

Tarjeta de abono transporte

Antes de que finalice el próximo año 2011 será una realidad la  ‘tarjeta inteligente’ o ‘sin contacto’ el transporte público de la Comunidad de Madrid (Metro, autobuses y Cercanías Renfe). El proyecto es facilitar el abono de las tarifas del autobus entre otros medios de transporte.

Está previsto que también concluya el Plan regional puesto en marcha por el Consorcio Regional de Transportes con el fin de eliminar la banda magnética y sustituirla por un chip que recogerá toda la información.

La presidenta del Ejecutivo autonómico, Esperanza Aguirre, probó una de estas nuevas tarjetas en la estación de Nuevos Ministerios, lugar elegido para poner de momento el primer punto de venta de dicho sistema, que estará en pruebas unos seis meses con el fin de comprobar cómo se adaptan los usuarios y mejorar sus características.

Pretenden eliminar la banda magnética y sustituirla por un chip que recogerá toda la información, es un “adelanto tecnológico” en el servicio público de transportes que va a hacer, más cómodo y más eficiente el pago y el acceso al metro, a los autobuses, y a los trenes de Cercanías de la Comunidad de Madrid.

Hace años que los billetes llevan incorporada una banda magnética que recoge toda la información relativa al ámbito de actuación y periodo de validez de los billetes. En su momento, este sistema fue “un salto tecnológico importantísimo” que hizo posible que en 1987 se lanzase el abono transportes que hoy utilizan dos tercios de los viajeros de todo el transporte público madrileño.
Dicho sistema presenta algunos inconvenientes como el deterioro de la banda o el borrado de datos que se produce cuando se acerca accidentalmente el abono a un campo magnético de cierta intensidad. Por eso, se desarrolló este sistema mucho más fiable y mucho más cómodo para los ciudadanos.

La ‘tarjeta inteligente’ recogerá toda la información del usuario en un servidor centralizado Y es que el nuevo chip presenta otras ventajas:
• No introducir el billete en la canceladora o el que no se desimanta, y va a ahorrar a muchos usuarios, sobre todo, mujeres, tener que cambiar el billete del abono cada dos por tres porque se ha estropeado con algunos de los cierres que llevan los bolsos de mano incorporados.
• Recoge toda la información del usuario en un servidor centralizado, que permite al usuario, en el caso de pérdida o robo, anular automáticamente dicha tarjeta y recibir un título con las mismas condiciones de validez, por lo que, además, de esta manera, se evita su uso fraudulento.

Se han preparado 120 máquinas para el período de pruebas que durará seis meses Es decir, el fin es que en un futuro, cualquiera que sea el abono transporte (zona A, B, B2, B3, entre otros) pueda usar esta tarjeta, que también está preparada para que más adelante pueda incorporar el uso de billetes de 10 viajes o de un determinado número de sencillos (siempre una cifra que merezca la pena).

Aunque la prueba termine en diciembre, la idea es que se pueda implantar para todos los usuarios antes de que finalice el próximo ejercicio 2011, porque, además de poner a circular las tarjetas, hay que adaptar todas las máquinas expendedoras de la red de transporte público madrileño (Cercanías, Metro, Autobuses EMT, interurbanos). El Plan que abarca todos estos cambios cuenta con una inversión de unos 25 millones de euros destinados a esta adaptación.

Cuando el viajero la quiera recargar, simplemente, tendrá que introducir la tarjeta, después el billete que quiere y por último la forma de pago, que puede ser en efectivo o con tarjeta de crédito) con absoluta confidencialidad. 
Una de las mejores creo y más atractiva de las ventajas es que la nueva tarjeta, a no ser que se extravíe, servirá para siempre y se podrá adquirir en puntos específicos que pondrá el Consorcio Regional de Transportes.

Ademas de mantenerse congelados los precios del transporte en madrid en 2011, se lanzara esta pruba que seguramente dara muy buenos resultados.

Imagen: Google