La Caixa lanza Tarjeta recargable

La Caixa se ha adelantado a todos y acaba de lanzar la primera tarjeta prepago que se puede recargar mediante el móvil. Esta tarjeta se denomina “Visa Money”, y desde La Caixa señalan que está dirigida a clientes que buscan de un medio de pago por medio del que les sea más fácil planificar sus compras.

La tarjeta Visa Money, también incluye el servicio CaixaProtect, esta es una garantía gratuita que le asegura a los clientes el abono de importes de cualquier tipo de operación fraudulenta que se realizara con tarjetas de La Caixa, este tipo de protección también tiene validez para las transacciones realizadas en cajeros y en el canal on line, Línea Abierta.

Además el saldo de la tarjeta Visa Money se puede gestionar a través de Línea Abierta, cajeros automáticos, oficinas y, desde ahora también a través del teléfono móvil.

Cuando active la tarjeta Visa Money, su usuario recibe un SMS para poder descargar la aplicación que le permite realizar desde el móvil recargas, así como consulta de operaciones y recuperaciones de saldo, y demás operaciones.

Esta nueva tarjeta, también acepta recargas puntuales y periódicas, y el importe será el que el usuario necesite. Teniendo la ventaja de que no existen cuotas de emisión ni coste alguno de mantenimiento.

Para no sobrepasar el propio límite que se ponga en el gasto, y como control del mismo al hacer las compras, Además, con el objetivo de poder controlar el gasto cada vez que el usuario haga la compra o disponga de efectivo con la tarjeta Visa Money, recibirá en lo inmediato un SMS en el que figura el detalle de cada operación y saldo que disponga en la tarjeta.

Imagen: Google

¿Como hacer un presupuesto familiar?

Estamos a  comienzos de 2010 y siempre se está a tiempo de saber elaborar y poder ahorrar en el presupuesto familiar. Lo que nos permite poder planificar de mejor manera nuestros hábitos a la hora de comprar y mantener esos hábitos de consumo sin irnos más allá y tampoco resignarlo.

Si bien es difícil muchas veces respetar el presupuesto, por el permanente cambio de precios o del empeoramiento en la economía. De esta manera se es difícil para una ama de casa elaborar el presupuesto familiar y después respetarlo, para algunas familias es más difíciles que para otras, por que una vez elaborado el presupuesto alguno de la familia se queda desempleado o han subido algunos precios.

De forma que el presupuesto personal es una forma de ayudar a cuantificar por escrito tanto los ingresos como los gastos, saber mejor los hábitos de compra y poder planificar mejor.

Muchos al elaborar el presupuesto familiar, se dan cuenta de lo útil que les es ya que al poner por escrito los hábitos de consumo y otros gastos se dan cuenta en una real dimensión de cuanto pueden o cuanto no pueden seguir gastando.

Al tener un presupuesto bien calculado, y de esta manera se podrán ver cuales son las compras inútiles y que por ahora se puedan dejar de lado, en detrimento de no dejar de comprar otros productos necesarios.

Es por ello que es importante en estos tiempos, contar por escrito “más allá de las facturas”, los gastos y los ingresos en un documento e ir siguiéndolo a medida que baja el presupuesto o suben los precios o tarifas, pudiendo no sólo mejorar sino tener un mejor hábito de consumo.

Después de hacer el primer diagnóstico, conviene fijarse objetivos como: planificar bien el gasto y reducir ciertos pagos pudiéndolo aprovechar en otras necesidades, uno de ellos puede ser el pago de la hipoteca o hasta si realmente hay un desfase en gastos innecesarios y se logra revertirlo se puede adquirir algún electrodoméstico o ahorrar para las vacaciones o no ir retrasado en el pago de alguna cuota.

Otra de las ventajas de tener un presupuesto familiar, es que permite decidir qué comprar, y sobre todo cuándo hacerlo o que gastos se pueden retrasar sin generarse problemas.

Como calcular el Presupuesto Domestico Familiar:

Estructurar el presupuesto:
Si bien no todos los presupuestos son iguales, como primer paso se deberá elegir el formato que mejor se adapte. Recordando que estos podrán ser generales o exhaustivos, calcularse por escrito o si se quiere a través de algunos programas de ordenador. Estos programas suelen venir ya estructurados predeterminadamente para sólo rellenar con los datos. Hay muy buenas herramientas, ya que algunos programas permiten introducir, guardar y modificar hasta simulaciones para saber como afectarían ciertas decisiones.

Se puede estructurar el presupuesto mediante 2 bloques, entre gastos e ingresos, estos dos dividirlos cada uno en secciones y subsecciones.

El grupo de los gastos, por ejemplo se puede dividir en 3 columnas (previsiones, gasto real y diferencia entre ambos). En ingresos se anotarán los ingresos reales y los previstos cada mes, los que se calculan al restarlos de los ingresos.

Mientras que en la partida de gastos, pueden destacarse varias secciones en filas, las que se corresponderán con las anteriores columnas como:

-Comida
-Vivienda
-Transporte
-Ocio
-Niños
-Créditos
-Impuestos
-Animales de compañía
-Ahorros
-Cuidado personal

Estos a la vez, se dividirán en subgrupos. En cada casilla, se deberán anotar los datos reales y previstos para cada mes.

-Mientras que en el apartado a la comida se pueden contemplar varias partidas: una puede dirigirse a la casa (fruta, leche, verdura, carne, pescado) y la otra con productos que se consuman fuera del hogar como (desayuno en el trabajo, máquinas expendedoras), mientras que el gasto en restaurantes se puede ubicar en este grupo o en el del ocio.

En tanto que los subgrupos de la sección de vivienda serían:
-Pago del alquiler
-Pago de la hipoteca
-Gastos de teléfono
-Internet
-Electricidad
-Agua
-Personal de limpieza.

-Transporte: En transporte se deben registrar los gastos que llegan a generan cada uno de los vehículos que se tenga, esto en caso de haber mas de un coche o moto, así como los bonos y billetes de transporte público, la gasolina y el seguro de los automóviles.

-Los Gastos de Ocio y Cultura: Pueden ser entradas al cine, teatro, la ópera, conciertos o por ejemplo a eventos deportivos. También entran compra de (libros, discos o viajes).

-Respecto a los seguros: Estos son otro de los gastos familiares, se deberán preveer en una única partida o en otras secciones. Mientras que la póliza de salud, el seguro de vida, el de defensa jurídica o el de vivienda serán parte de dicho bloque.

-Si la familia tiene hijos: Se deberá crear una sección de gastos para la inversión en educación, como (libros de texto, colegio, clases particulares, actividades extraescolares, ropa, juguetes, pañales o higiene infantil). Respecto al ocio y cultura que consuman los niños se puede anotar en este apartado o en el anterior.

-Los cuidados personales: También se deberá consignar estos gastos de cuidados personales, donde se incluyen ( ropa, complementos, gimnasio, peluquería o clases particulares, spa).

-Pagos de hipoteca, préstamos: Existen en varias familias, el lastre de tener que pagar además de la hipoteca, otros préstamos como (coche, electrodomésticos). Estos se deberán poner en el apartado de créditos, donde se deberán incluir los gastos de (la tarjeta y las comisiones bancarias).

-Impuestos: Los impuestos que se pagan por diversos servicios, se incluirán en otro apartado, estos impuestos pueden ser locales (recogida de basura, agua, garajes) o estatales.

-Gastos en mascotas: Si la familia cuenta con mascotas. También se deberán considerar los gastos que generan como (comida, vacunación y veterinario, cuidado en la limpieza).

-Eventos especiales: Otros de los apartados que no deberán faltar, es el referido a eventos especiales. Respecto a los gastos para regalos, celebraciones o donaciones.

-Ahorro e inversiones: Mientras que si se tiene algún tipo de ahorros en inversiones, también se tendrá que elaborar un apartado, donde figuren las acciones, planes de pensiones, cuentas corrientes o depósitos.

-Ingresos: Respecto al apartado de ingresos, en él se anotará, por separado, cada uno de los sueldos o pensiones y otro haberes periódicos como (alquileres, pagas extra, intereses, rentas).

Al finalizar el mes o cuando finalice el periodo establecido en el presupuesto, como conclusión se realizará un balance entre los ingresos y los gastos reales y los estimados para poder saber realmente si conocer si se llegó a cumplir con los objetivos establecidos.

Trucos para ahorrar

Hay muchas maneras de ahorrar y cada persona cuenta sus trucos, si es que los tiene, porque también hay muchas quienes no saben hacerlo, o que piensan que lo hacen y no lo hacen eficientemente. Cada cual sabe en que quiere ahorrar y para qué. En época de crisis se suele prescindir de las cosas no necesarias: cine, teatro, cenas, caprichos…no es que no se salga, pero cuando se hace, en vez de tomar tres cervezas, se toman dos o una y se alargan las tertulias.

Pero bueno, os voy a poner aquí algunos trucos para ahorrar que, a mí me sirven, al menos para darme cuenta de ver realmente lo que gasto. Muchas veces tiras de tarjeta de crédito y no te haces a la idea de lo que realmente vas gastando. Hay algunas cosas imprescindibles para llevar un gasto controlado. La primera de todas ellas es no usar tarjeta de crédito, usar este tipo de medio de pago hace que lleguen cargos de golpe que te puedan trastocar…

Lo que yo hago es calcular cuáles son mis necesidades mensuales y enfrentarlas a los los ingresos. Lo primero es restar de ahí lo que se gaste de vivienda (ya sea hipoteca o alquiler) más agua, gas, electricidad, teléfono, etc. Soy consciente de que no podemos conocer estos gastos a ciencia cierta, pero todos sabemos más o menos lo que se va pagando. Una vez hecho ese cálculo, hay que redondear siempre hacia arriba. Por ejemplo, si ingresamos 1000 y los gastos mensuales de vivienda supone 500, entonces nos quedan otros 500.

Ahora hago un cálculo de los gastos semanales y redondeo hacia arriba otra vez. Pongo ese dinero en un cajón o una lata, o donde sea, y cojo cada vez que necesito hacer alguna compra. De esta manera, cada día que se retira dinero se ve lo que has gastado y lo que queda, y al final de cada semana sé exactamente el dinero que he ido necesitando. Si ha sobrado, mejor, lo guardas para ahorrar, si ha faltado, piensa en las cosas que has comprado y cuales de ellas realmente no necesitas y puedes prescindir.

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Sacar partido a nuestro dinero

El ahorro es una parte fundamental de la gestión de las finanzas personales, pero para que esta sea completa también hay que añadir un componente de inversión. Es lo que comúnmente se conoce como poner nuestro dinero a trabajar, es decir, obtener rentabilidad por el dinero acumulado.

El problema es que la mayoría de personas se queda en el primer paso y no hace crecer su capital más allá de la mera acumulación. En muchos casos el desconocimiento está detrás de estas actitudes y en otros la simple apatía financiera en lo que a inversión se refiere. La mejor forma de poner remedio es a través de la formación y un buen punto de partida son las charlas de expertos, que nos pueden dar una idea sobre los activos en los que invertir y el escenario económico que nos encontraremos en 2010.

En este sentido, Inversis Banco desarrolla un interesante programa de eventos denominados Future Now con los que recorrerá España (aquí teneís el calendario). Madrid será la próxima parada este jueves 21 de enero a las 19:30 horas en el Auditorio Mutua Madrileña (Paseo de la Castellana nº33), pero el evento se podrá seguir en directo a través de Internet. Y es que la entidad se ha pasado definitivamente a la web 2.0 y ofrecerá en streaming esta conferencia, como ya hizo con la jornada que tuvo lugar en Granada.

El streaming estará disponible en inversiseventos.com, aunque también se podrá seguir por Twitter en la cuenta de Inversis e incluso a través de Facebook.

Se trata de una buena oportunida para empezar a acercarnos al lado de la inversión que debe estar presente en toda gestión de nuestras finanzas personales, porque si sólo cumplimos con el ahorro, difícilmente consigamos la tan ansiada independencia financera.

¿Como afrontar la cuesta de enero 2010?

La cuesta de Enero en este 2010, si que va a ser dura de sobrellevar y sobre todo al tener que afrontar los diversos gastos propios de estas fechas, y que hacen temblar el bolsillo y presupuesto.

Pero pese a todo, no queda otra que hacerle frente a los pagos mensuales obligatorios como: la hipoteca, las facturas del gas, electricidad, agua y la comida todos estos gastos serán una verdadera prueba para los bolsillos y el presupuesto familiar, partiendo del hecho de la suba de precios y especialmente de los impuestos, así como de la eliminación de deducciones fiscales de este año.

Como siempre hay formas de afrontar este tipo de cuestas, existen ciertas pautas que si se las cumple se puede lograr que esta cuesta no resulte tan empinada, para el bolsillo y el presupuesto.

A la hora de comprar:
-Lo más conveniente es revisar el saldo que queda en nuestra cuenta y siempre pensar previamente a tener presente, cualquier compra, los cobros fijos que han de llegarnos a la cuenta por estos días, así como el cargo de la tarjeta de crédito con el gasto que se ha hecho realizado durante las pasadas Navidades.

-Si necesitamos acudir al supermercado, lo mejor es elaborar previamente una lista y un presupuesto y ajustarse a la lista y al presupuesto, comparar bien los precios en los diferentes establecimientos y recurrir a ofertas y promociones.

-Aprovechar a la hora de comprar en época de rebajas sólo lo que realmente necesite ya que al estar en rebaja una serie mayor de productos es tentador pero después viene el dolor de cabeza.

Si va a aprovechar las rebajas, lo mejor es recordar los derechos del consumidor que le asiste en rebajas.

En el hogar:

-A la hora del consumo de electricidad, este puede controlarse como: no dejando el televisor y demás aparatos electrónicos en ‘stand-by’, utilizar los reguladores de luz y consumir bombillas de bajo consumo.

-Conforme a este tiempo, por más frío que exista, reducir el gasto en la calefacción purgando de manera periódica los radiadores, cerrando la llave de los que estén en estancias que no se están utilizando, además de las revisiones obligatorias del sistema de la calefacción, dejar entrar el sol durante algunos minutos para que la habitación con el calor del sol no necesite de más calefacción.

-Se puede ahorrar en el consumo de agua, al usar la ducha en lugar de bañarse, evitando que al terminar los grifos goteen, utilizando sistemas de doble pulsador en las cisternas y no dejar que al lavarse las manos o afeitarse o al lavar verduras la canilla siga abierta.

-Respeto a los electrodomésticos, pueden utilizarse más eficientemente si, la lavadora y el lavavajillas se ponen a funcionar cuando están llenos, observando que las gomas del frigorífico cierren correctamente o limpiando los filtros de los aparatos, además de no dejarlo prendidos cuando no se los utiliza o no se está en la casa.

Para evitar las deudas:

-Lo más conveniente es calcular si es más ventajoso recurrir a los pagos aplazados de la tarjeta de crédito, al descubierto en la cuenta bancaria o a solicitar un crédito. Si se necesita contar con dinero en lo inmediato, puede intentar que algún familiar le preste dinero o llegar a negociar un anticipo de la nómina con el banco o con la empresa para la que se trabaja.

-Si se necesita pedir un crédito para pagar los gastos, lo mejor es analizar con calma el producto y la entidad que más pueda convenir desde diversos puntos de vista de las ventajas y desventajas.

-Intentar negociar primero con el propio banco. Algunos aconsejan que a veces hipotecar o rehipotecar la vivienda puede resultar una solución más ventajosa que contratar un préstamo personal.

-Leer bien y detenidamente la letra pequeña de cualquier préstamo que se vaya a contratar e infórmarse de todas las condiciones y preguntar todas las dudas quetengan.

-Tener en cuenta que las empresas de créditos rápidos y reunificación de deudas, -las que son legales- no son ni bancos ni financieras, es por ello que no están bajo el control del Banco de España.

Como obtener un crédito

En este post le brindaremos una serie de consejos de cómo obtener un crédito y ahorrarse algunos costes y tiempo, ya que al estar preparado de antemano se ahorra en tiempo de trámites y se puede ahorrar también dinero si se elige mejor y a conciencia.

Cuando se va a sacar un crédito, se debe tener en cuenta varios factores para no pasar malos momentos, como pueden ser las condiciones de reembolso del dinero que requiera y el interés que le cobrarán por esta operación.

Los pasos a tener en cuenta son:
1. Estudiar la cantidad de dinero que se requiere para la finalidad que se le dará al crédito. Se debe detallar escribiendo los ítems a los que se asignará el préstamo y cuánto dinero necesitará cada ítem.

2. Informarse de alternativas de préstamos que brindan varias instituciones.

3. Mantenerse actualizado sobre el mercado financiero ya que al estar mejor enterado, se podrá obtener mejores oportunidades.

4. Consultar y pedir por escrito detalles específicos de préstamos que fueron ofrecidos como: cantidad y características de las cuotas de pago, tasa de interés, gastos administrativos regulares y extraordinarios, costos por mora, cuotas extraordinarias, posibilidades y descuentos por cancelación anticipada de cuotas.

5. Descartar las oportunidades que no se ajusten a sus necesidades.

6. Ajustar el monto del crédito y eligir la financiación más ajustada a sus ingresos.

7. Actualizar el presupuesto mensual y su estimado, esto es para el plazo en que se comenzará a abonar las cuotas, para poder saber si se podrá hacer frente a dicho gasto.

8. Una de las cosas que no se suelen saber y es conveniente estar al tanto, es que se puede combinar dos o más opciones de préstamos para satisfacer las necesidades financieras.

9. Prevenirse que, si bien son fáciles de adquirir, los préstamos por medio de tarjeta de crédito usualmente cobran intereses más altos que el resto.

10. Cómo último consejo, el pedir un crédito debe ser la solución a una situación financiera y no agravarla.