Muchas de las ofertas que nos encontramos a lo largo de día, y son muy numerosas, tienen una tipografía enorme, nos entran por los ojos porque las palabras son gigantescas. En general muchas empresas (por no decir todas) usan este tipo de reclamo, pero cuanto más grandes sean estos reclamos, más cuidado debemos tener con la otra parte, la letra pequeña, que seguro que tienen…

Lo primero que hay que saber es que en muchas ocasiones, esta letra pequeña que vemos nos intenta quitar derechos que tenemos, que ellos saben que no nos pueden quitar, pero lo ponen porque saben que muchas personas (la mayoría) no sabe exactamente los derechos que tienen, y esta ignorancia les hace fuertes. Ya que ante un juez, mucho del contenido de esta letra pequeña quedarían anuladas.

Pero aparte de estas consideraciones, no leer todo o nada de la letra pequeña y firmar cualquier contrato puede meternos en grandes problemas. Es cierto que muchas veces no tenemos alternativa y tenemos que firmarla sí o sí. Pero precisamente por no tener alternativa debemos saber exactamente lo que estamos firmando.

Evidentemente no todas las compras que hacemos tienen la misma repercusión sobre nosotros. No es lo mismo contratar una tarifa de teléfono que una hipoteca. En los dos casos debemos leer con cuidado la letra pequeña, pero en caso de equivocarnos las consecuencias no son las mismas ni mucho menos.

Algo con lo que debemos tener mucho cuidado es con lo que se denomina suelo de una hipoteca. En ocasiones, lo que pagamos cada mes viene dado por el euribor, y en función de este dato se calcula lo que nos toca pagar cada mes, pero los bancos, para protegerse de bajadas, fijan un porcentaje, de tal forma que por mucho que baje el euribor, nunca será menos que ese porcentaje fijo, a eso se le denomina suelo de la hipoteca.

En estos dos ejemplos tenemos los dos casos que en más ocasiones contratamos, todos tenemos un teléfono móvil (como mínimo según las estadísticas) y es muy probable que antes o después a lo largo de nuestra vida tengamos que negociar con el banco una hipoteca. En cualquier caso lo que debemos hacer antes de contratar nada es leer bien toda la letra pequeña de los contratos para así no llevarnos ningún susto más adelante.

Esto sin tener en cuenta cuando hay mala fe, es decir, cuando se promete algo y luego en la letra pequeña se ponen todos los reparos para no dar lo que se prometía en la letra grande. Por ejemplo, muchas han sido las empresas que han aprovechado el mundial de fútbol para hacer sus promociones, pero una vez que ha llegado el triunfo de España algunas de ellas ya han puesto objeciones a dar lo prometido alegando que la mayoría de los clientes no habían cumplido con lo requerido en la letra pequeña. Estas empresas han sido denunciadas por FACUA.

Imagen por cortesía de www.flickr.com

Cuando se va de compras muchas veces nos puede venir muy bien poder hacer un pago fraccionado. En muchos comercios hay posibilidades de dividir la compra en varios plazos a lo largo del tiempo. Pero dentro de estas posibilidades hay varias alternativas.

La mayoría de los grandes comercios ofrecen la opción de realizar los pagos en varios plazos o al contado. En caso de pagar al contado no hay ningún tipo de problema, se hace y ya está. Pero en caso de querer hacer el pago en varias cuotas pueden surgir algunos problemas.

Habitualmente, antes de poder hacer esta operación, la tienda realiza una serie de peticiones para comprobar que el cliente es una persona de fiar. Es decir, que no está en ninguna lista de morosos. En caso de pasar esta prueba, se nos autoriza, por decirlo que alguna manera, a poder utilizar esta forma de pago.

A partir de este momento es cuando hay que ir con mucho cuidado, ya que es en la letra pequeña (como en todas las ocasiones) cuando hay que tener mucha vista y saber lo que se firma. Cuando el pago se divide en varias fracciones suele haber opciones, o bien es con intereses o bien no tiene ninguno.

Lo más interesante es cuando se puede hacer la compra con el pago dividido y no tener que pagar ningún tipo de interés. Esto hace que el pago sea mucho más cómodo para las finanzas familiares, ya que en ocasiones un pago muy grande en un mes determinado puede hacer que el dinero presupuestado baje ostensiblemente. Para evitar estos casos ya os hemos hablado anteriormente como ahorrar en pareja, consejos para ahorrar en casa o cómo no gastar sin tener.

En caso de tener intereses no es recomendable hacer la compra, siempre depende bastante del tipo de interés al que esté sometido el producto, y es recomendable hacer cuentas y ver por cuanto más nos sale.

En resumen, para poder hacer compras a plazos y no llevarnos sorpresas, lo mejor, como para muchas otras cosas, es leer bien todo, más en concreto la letra pequeña (que suele ser la más importante) y tomar una decisión pensada y meditada.

Imagen por cortesía de www.flickr.com

Estamos en pleno Agosto y quien más quien menos tiene algunos días de vacaciones. Con lo que pueden suceder tres cosas, ya se ha disfrutado de ellas (sic), queda poco para poder tenerlas o bien ya se está descansado cualquiera que sea el lugar, en cuyo caso es improbable que se esté leyendo esto…

A lo que voy, en el caso de que se escoja como lugar de vacaciones un sitio que no es el habitual, sería bueno informarnos un poco de cómo están los precios en la zona a la que vamos, más que nada para no llevarnos una sorpresa una vez hemos llegado. Hay productos que los tenemos que comprar sí o sí, como la comida (a no ser que se decida ir de restaurante todos los días).

Como todos sabemos, en los lugares costeros la compra diaria es bastante más cara de lo habitual, el dicho de hacer el Agosto no es ninguna invención. Los super que florecen en los pueblos de todas las costas suelen tener los precios más alto de lo habitual y son un claro ejemplo. Así que el consejo es moverte un poco, enterarte de dónde están las grandes cadenas de supermercados y comprar los precios, lo más normal es que en éstos últimos encuentros mejores precios. En cualquier caso, compáralos y haz la compra en el más económico.

Según un estudio realizado por la OCU, las comunidades autónomas donde la cesta de la compra es más barata son Murcia, Galicia, Castilla y León, La Rioja y Castilla La Mancha., por el contrario las más caras serían Canarias, País Vasco, Navarra y Madrid. Cuando se decide el lugar de vacaciones no se suele tener en cuenta estos datos, pero siempre es bueno tener en cuenta lo que te espera.

En el caso de que las vacaciones sean en lugares que no son de España y nos desplacemos en coche, nunca está de más saber el precio del combustible para de esta forma sacar el máximo provecho del lugar donde sea más económico.

Banco Pichincha España ha comenzado a operar y ofrece productos financieros para la comunidad ecuatoriana que reside en nuestro país.

Para promocionar sus servicios, ha lanzado una campaña por la que regala 100€ por recomendar un amigo a la entidad.

Para el cliente que recomienda

Al hacerse cliente de Banco Pichincha España recibirá una chequera con la que podrá ganar hasta 100€. Para ello, deberá repartir un cheque a cada uno de sus recomendados y que éste lo entregue al abrir una cuenta y domiciliar su nómina.

Conseguirá 10€ por cada recomendado, y él recibirá un regalo (deberá rellenarlo con su número de cuenta para que le ingresen el dinero).

Para el amigo que es recomendado

Los recomendados que se hagan clientes y domicilien su nómina en Banco Pichincha España conseguirán una chequera para que puedan invitar también a sus amigos, un regalo exclusivo, y ventajas como:

• Cero comisiones.
• Remesas gratis e ilimitadas.
• Transferencias gratuitas a tu Cuenta Banco Pichincha Ecuador.
• Mayor interés en productos de ahorro.

La promoción denominada “Recomienda a un amigo”, premia a los clientes de Banco Pichincha España, que recomienden a sus conocidos, los servicios del Banco.

Tanto Recomendado como Recomendador recibirán un regalo si el primero de ellos contrata una cuenta corriente o de ahorros en Euros del Banco y domicilia su nómina en el plazo máximo de un mes.

La promoción se desarrollará durante tres meses, del 1 de julio al 1 de octubre de 2010.

Los nuevos clientes del Banco recibirán una chequera con 10 bonos con un valor unitario de 10€ cada uno (total 100€).

El Recomendador cumplimentará cada cheque con su número de cuenta y se lo entregará a las personas que considere interesadas o potenciales clientes del Banco.

El Recomendado deberá presentarlo correctamente cumplimentado en cualquier oficina del Banco al darse de alta como cliente y abrir su cuenta para que el regalo sea entregado.

Recomendador y Recomendado únicamente recibirán un regalo si el recomendado contrata una cuenta corriente o de ahorros en Euros del Banco y domicilia su nómina en el plazo máximo de un mes.

Los regalos son: 

1. Para Recomendado:

• Polo Amarillo con logo de Banco Pichincha España.
• Cuelga móvil de Banco Pichincha España.
• Gorra de Banco Pichincha España.

Para Recomendador:

• 10 € en metálico depositados en su cuenta.

La entrega del premio para Recomendado será entregado al momento de la apertura de cuenta en la oficina Pichincha y domicilia su nómina con el Banco.

A la hora de ahorrar para algo puntual y a cierto plazo como son las de planear las vacaciones ahorrar se vuelve algo complicado cuando se tienen gastos de por medio , como pagar el seguro, la hipoteca o las tarjetas.

Aunque si se invierte inteligentemente los ahorros se podrán obtener ingresos para el verano y no formar parte de los españoles que no viajarán por la crisis y la falta de ahorros. Para ello la agencia de valores Gestiohna, les presta ayuda para la gestión de los ahorros e inversiones. El Eurobarómetro que elabora por la Comisión Europea, señala que durante este verano, uno s 6 millones de españoles no podrán llevar a cabo ningún viaje.

Mientras que los que si puedan lo harán pero dentro de España, tomando los alojamientos y viajes de bajo coste además estancias más cortas , y el 13% de la población optará por quedarse en casa. El hecho de quedarse en casa o vacacionar en el país, se da por la crisis, el paro y la inseguridad laboral y el dirigir los ahorros para potenciales necesidades.

Pero muchos expertos, señalan que con un buen asesoramiento nadie debería evitar las vacaciones. Al invertir los ahorros y gestionar de forma correcta les posibilita poder ahorrar para las vacaciones.

Es que por todo esto, que la agencia de valores Gestiohna, que se especializa en asesoramiento financiero y productos de inversión, nos brinda una serie de consejos:

-Primero Buscar Asesoramiento y Planificar:
Como primer paso, buscar los consejos de expertos que sepan del mercado, y señalarles que tipos de objetivos se desean obtener a corto y medio plazo.

-Estudiar los Riesgos:
Si se van a invertir significa un riesgo, siempre están los riesgos aunque este puede ser mínimo o alto.

-Equilibrar y Diversificar Inversiones:
Conviene crear una cartera con diversos activos y que presenten una base de bajo riesgo, pudiendo ser la renta fija. De esta forma se tiene diversificación y estabilidad a la cartera y a la vez de liquidez aprovechar oportunidades que den los mercados.

-Evitar ser Broker:
El poder saber como funciona el mercado y poder adelantarse a sus fluctuaciones les permitirá obtener beneficios, pero no siempre se logra. Por ello recomiendan este tipo de práctica a los inversores que no sean profesionales.

-Tener Paciencia:
No desesperarse, lo mejor es ser un inversor conservador, se debe ser paciente y para cuando llegue el momento cosechar la rentabilidad que den los ahorros y poder llegado el momento de las vacaciones contar con lo suficiente para este tipo de gastos y disfrutarlas y no sufrirlas.

Hay ciertos momentos de la vida que hay que planificarlos bien, como la llegada de un bebé, que nos cambia la vida, pero también implica mayores gastos.

Así es bueno también pensar qué cambios hay que hacer, para que el dinero alcance para mantener al nuevo integrante de la familia.

Por eso expertos, recomiendan algunos pasos que los jóvenes pueden dar para procurar una base financiera más sólida.

1. Diseñe un plan de ahorros desde el principio. Es probable que las parejas más jóvenes tengan pocas reservas de dinero, así que es importante comenzar a ahorrar antes de la llegada del bebé. Elabore un presupuesto y tenga en cuenta los costos extra que tendrá tras el nacimiento (pañales, papillas, etc.).

Comenzar a ahorra un cierto importe por semana, preestablecido, por ejemplo 30 Euros por semana durante nueve meses resulta en casi 1.200 para cuando llega el bebé.

2. Determine la extensión de su licencia laboral: En España con la licencia de maternidad se conceden un total de 16 semanas de licencia por parto, ampliable a 18 si se trata de un embarazo múltiple. Este tipo se puede distribuir a voluntad, con un mínimo de seis semanas post-parto. O si se prefiere, en lugar de la madre, el padre puede disfrutar de cuatro de las últimas semanas de licencia.

3. Averigüe qué está cubierto. Determine qué es lo que cubre su plan médico (exámenes prenatales, un hospital en particular, etc.) y cuánto tendrá que gastar de su propio bolsillo. También calcule el costo extra en la cuota mensual del seguro cuando agrega a un recién nacido a su plan.

4. Contrate un seguro de vida. Es prudente adquirir algún tipo de seguro de vida y por discapacidad. Una regla general para los seguros de vida: comience con una suma que es 10 veces su ingreso anual durante el período que prevea que el niño dependerá de usted.

5. Ajuste las retenciones. Cambie las retenciones tributarias en su sueldo para reflejar a un nuevo dependiente.

Imagen: google

Cuantas veces por semana decimos más tarde me ocuparé de las cuentas, pero más tarde no llega nunca por que siempre tenemos algo que hacer y se nos hace difícil llevar las cuentas de esa manera y después nos sorprendemos o enojamos cuando llegan las facturas de los servicios o cuando debemos hacer cálculos para pagar la hipoteca o el alquiler de la vivienda.

Es por ello que, estas al día con las cuentas sin importar si el coste de la factura es chico o alto, lo que deberíamos hacer es establecer un plan que nos para facilite el pago de las cuentas. Estos podrían ser unos consejos para ahorrar o como lo titulamos al post “Ahorro consejos”.

Dónde llevar las cuentas:
Para no hacerlo en un papel suelto y dejar para después el pasarlo a cuaderno o el ordenador, lo mejor es fijar donde se llevarán las cuentas y en qué sitio pondrá las facturas si en una carpeta, cajón, al lado del calendario, etc. Por lo que cuando le llegan las facturas, deberán separarlas ubicarlas donde hayamos elegido.

Elegir el lugar donde pagar las cuentas:
Acondicionarlo con lo que necesite, una chequera, el calendario, la libreta, un lápiz y lapiceros, gomas y estampillas de correos.

Elegir el tiempo que le dedicará y a qué hora:
Deberán fijar una hora a la semana para dedicarle a las cuentas.

Optar por un sistema de archivo:
Otra de las tareas ha establecer, será la de elegir un sistema de archivo por medio del que monitorearán las cuentas y poder encontrar rápidamente cuándo y cómo las pagaron.

Consejos para pagar las cuentas:
Al recibir el sobre con la factura, se lo puede marcar con un círculo o otra marca de color la fecha de vencimiento, y ponerlo en una agenda organizadora o calendario para poder recordar cuando deberán hacer el pago siendo una semana previa al vencimiento.

Ya que si ocurre reiteradamente que se pagan las cuentas de forma tardía, esto puede quedar asentado en el historial de crédito y llegar a ser calificado de un pagador crónico tardío, lo que afecta el puntaje de crédito, y en el futuro pueden denegarles préstamos.

Tras rellenar un cheque, pagar las cuentas a través del giro postal o por Internet, pueden hacer una nota en un extremo de la factura para indicar la fecha en que se pagó y el número de cheque.

Además de guardar en el archivo el talón o recibo. Al tener un archivo de las cuentas pagadas ayudará a poder hacer presupuestos y si se llegara a tener diferencias con los acreedores.

Otro consejo que ayudar a ahorrar, tiempo y dolores de cabeza, es el de establecer el retiro automático para pagar todas las cuentas que puedan, además del depósito directo para hacer ahorros. Ya que el retiro automático les puede llegar a ahorrar tiempo, además de asegurarles el pago a tiempo de las cuentas por otro lado ayuda a llegar a tener altas las posibilidades de mantener un buen historial de crédito e incluso llegarlo a mejorar.

De tener Internet, lo mejor es tratar de realizar el pago de cuentas en línea. Para ello existén tres maneras de pagar las cuentas por Internet:

La Primera de ellas: Pueden abonar en línea por medio del sitio de Internet de los acreedores -la compañía de servicios públicos, telefónica les dejarán pagar sus cuentas usando una tarjeta de crédito en línea-. Tras pagar deberán asegúrese de poder pagar la tarjeta a fin de mes, ya que pueden terminar acumulando más deuda.

La Segunda manera: Se basan en utilizar un banco de Internet para pagarlas cuentas.

La tercera manera: Es la de utilizar un sistema de pago de cuentas por Internet que le cobrará un cargo mensual para pagar las cuentas.

Otra de las posibilidades se quieren reducir la cantidad de papeleo que se origina por el pago de las facturas, existen los paquetes de programas de computación para administración de dinero, entre ellos (Microsoft Money o Quicken, de Intuit), dichos programas ayudan a crear un presupuesto electrónico, además de monitorear el gasto por categorías, poder preparar impuestos e incluso imprimir cheques de forma electrónica.

Fuente: ahorrando.org Imagen: negociodelfuturo

El BBVA entra fuerte en la competencia de las nóminas, ya que ha lanzado una nueva oferta en su red comercial a través de una campaña en la que regala un televisor a todos los clientes que domicilien su nómina o pensión.

Esta nueva campaña se da en la nueva estrategia del banco por ganar cuota de mercado en clientes incrementando su vinculación con BBVA, estará vigente hasta fines de Septiembre.

Es así que, aquellos clientes que domicilien su nómina, que sea superior a 600€, o también podrá ser la pensión, y que sea superior a 300€, como regalo recibirán un televisor Samsung de 19″.

Más allá de este regalo, podrán beneficiarse de ventajas como: (bonificación en sus recibos, exención de comisiones de administración, mantenimiento en su cuenta, transferencias o ingresos de cheques sin coste alguno, tarjeta gratuita pudiendo optar entre la Tarjeta Paga Ahora -débito- y la Tarjeta Después -crédito-).

Muchos se dan cuenta del ahorro y del gasto ocioso de más que generan en diversos segmentos cuando se ven en necesidad de ahorrar sea por lo que fuera. Si bien todos quisiéramos ahorrar cuando sabemos que no podemos, por los gastos que debemos afrontar y otros que podrían pero no tiene la capacidad o paciencia de hacerlo.

Es así que de elaborar una encuesta, veríamos cuanto son en realidad los que pueden contar con un fondo de emergencia para poder utilizarlo de salvavidas financiero personal.

Por más que sea ínfimo el ahorro así sea en céntimos siempre al sumar cada céntimo veremos que lo que cuenta al final es cuanto se ha ahorrado y no tanto como se llegó “si fueron por reunir céntimos o de a 1€”. También es conveniente además de fijarnos el planteo de ahorrar, calcular cuanto podemos asignarle del sueldo por ejemplo a dicha tarea.

Para algunos expertos, si se ahorra una buena cantidad y sin ser para un objetivo ya establecido, lo mejor es asesorarse y si dicho monto merece invertirlo y en qué, para ello están los asesores, sitios que ofrecen consejos de donde invertir y los productos más usuales para tal fin.

Más allá del sueldo sea poco o mucho, siempre debemos tener una capacidad de ahorro, y si podemos instalar esta práctica en nuestros hijos verán recompensado esto cuando tengan que hacerlo en el mundo adulto y tener un mejor manejo de esta capacidad que todos querríamos tener pero que por deficiencias consumistas con la gran oferta de productos y servicios que existen no todos pueden hacerlo e incluso más allá de la voluntad existen los gastos y contra eso no hay bolsillo que aguante.

Uno de los consejos es fijarse para cada año una cifra e ir aumentándola gradualmente en medida que podamos, ya que ante gastos fijos son muchos los que ahorran para la hipoteca, el seguro del auto o demás cuentas y si se puede para las vacaciones.

Si se está ahorrando lo mejor es tratar de respetar dicho ahorro ya que de tener que tocarlo cada vez que se necesite de una cantidad el ahorro deja de serlo y sólo tratar de gastarlo sin ser el objetivo si existen casos de enfermedad o un asunto de gravedad.

Algunos recomiendan que cuando se gane una cifra fija como un sueldo, apartar “siempre en la medida que se pueda” entre el 5% al 10%.

Si no se puede llegar a apartar ese 5% o 10% entonces lo mejor es, apartar la mitad y el resto hacerlo mediante la reducción de gastos. A la par de esto puede comenzar alguna actividad que no implique gasto ni le saque tiempo al trabajo real, pero que si se elige una actividad en su tiempo de ocio le reporte cierta ganancia como puede ser aprovechar la posibilidad que da e-Bay de ganar dinero, o opinar por Internet a cambio de un pago e incluso escribir artículos para el propio país o de manejar idiomas hacerlo para otros países.

Tras alcanzar el objetivo en cuanto a la cantidad que establecimos como ahorro se puede empezar a estudiar donde conviene invertir y las ganancias que nos puede reportar en el medio o largo plazo.

La clave del ahorro es precisamente el adquirir ese hábito desde niño e incluso sin necesidad de tener que ahorrar por algo puntual, hacerlo por que es una de las mejores formas de ayudarse mutuamente, de no esperar emergencias hacerlo por que podemos, por planificación y para el futuro.

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La Caixa se ha adelantado a todos y acaba de lanzar la primera tarjeta prepago que se puede recargar mediante el móvil. Esta tarjeta se denomina “Visa Money”, y desde La Caixa señalan que está dirigida a clientes que buscan de un medio de pago por medio del que les sea más fácil planificar sus compras.

La tarjeta Visa Money, también incluye el servicio CaixaProtect, esta es una garantía gratuita que le asegura a los clientes el abono de importes de cualquier tipo de operación fraudulenta que se realizara con tarjetas de La Caixa, este tipo de protección también tiene validez para las transacciones realizadas en cajeros y en el canal on line, Línea Abierta.

Además el saldo de la tarjeta Visa Money se puede gestionar a través de Línea Abierta, cajeros automáticos, oficinas y, desde ahora también a través del teléfono móvil.

Cuando active la tarjeta Visa Money, su usuario recibe un SMS para poder descargar la aplicación que le permite realizar desde el móvil recargas, así como consulta de operaciones y recuperaciones de saldo, y demás operaciones.

Esta nueva tarjeta, también acepta recargas puntuales y periódicas, y el importe será el que el usuario necesite. Teniendo la ventaja de que no existen cuotas de emisión ni coste alguno de mantenimiento.

Para no sobrepasar el propio límite que se ponga en el gasto, y como control del mismo al hacer las compras, Además, con el objetivo de poder controlar el gasto cada vez que el usuario haga la compra o disponga de efectivo con la tarjeta Visa Money, recibirá en lo inmediato un SMS en el que figura el detalle de cada operación y saldo que disponga en la tarjeta.

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