El gran peligro de las horas extras

gran mayoría de las personas que trabajan por cuenta ajena se ven obligados, por unas causas o por otras, a realizar “esfuerzos” para la empresa. Este lenguaje que utilizan los jefes es fácil de traducir y todos lo conocemos perfectamente. Vamos, que hay que hacer horas extras, y la mayoría de las veces sin saber si las van a pagar o no. O lo que es peor, sabiendo que no te las van a pagar.

Una actitud que en los últimos tiempos estamos detectando en los empresarios o responsables de las empresas es apretar a los trabajadores, intentando asustar a la gente con aquello de “si ves las barbas de tu vecino pelar…”. Cosas de la crisis.

Pues eso, que la lista del paro cada vez es más numerosa y hay mucho miedo a ingresar en ella. Las empresas lo saben y por eso intentan llevar el agua a su molino y apretar todo lo que pueden para evitar pagar horas extras, pero quien dice horas extras también puede decir perfectamente subidas salariales ya pactadas, beneficios sociales y todo lo que se os pueda ocurrir.

Bueno, centrándonos. Los afortunados que reciben una compensación por las horas extras que realizan más allá de su horario laboral tienen que saber cómo administrar ese dinero de “más” que reciben todos los meses.

Los primeros meses que se recibe este tipo de ingresos se suelen ver como una ayuda, como una forma de ahorro. Y es así como debería ser visto, como un extra. Pero hay muchas personas que lo terminan viendo como parte de los ingresos mensuales, y por tanto cuando se hace el presupuesto mensual cuentan con este dinero.

Puede ocurrir que tengamos la necesidad de comprar a plazos y se comenta el (grave) error de ajustar mucho el presupuesto. Es aquí donde pueden llegar los problemas de verdad.

Por lo que sea dejamos de obtener ese dinero extra, ya no hace falta que hagamos ese “esfuerzo”, o la empresa decide dejar de pagarlas. Nos vemos con el agua al cuello por haber cometido el error de pensar en ese dinero añadido no como un extra destinado directamente al ahorro, sino como algo parecido a un aumento de sueldo, cuando realmente no es así.

El mejor consejo que podemos daros desde aquí es que todo el dinero extra que llegue mes tras mes vaya directamente al ahorro. En otras ocasiones os hemos aconsejado cómo hacer para ahorrar.

Cómo ahorrar con las comisiones de tu banco

¿Te has parado a calcular alguna vez el gran volumen de comisiones que te cobra tu banco? Seguro que no. Y es que como son cantidades pequeñas las dejamos pasar por alto, sin darnos cuenta de que a final de mes pueden causar verdaderos estragos en el presupuesto familiar. Unos estragos que se podrían evitar con prestar un poco de atención y negociando con nuestra entidad estas comisiones.

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¿Cómo ahorrar dinero en su casa?

Puede que no sea capaz de hacer mucho a la hora de ahorrar en sus servicios de alcantarillados y recolección de basura, pero cuando se trata del agua, la energía, el cable, y los servicios de teléfono, usted debería ser capaz de ahorrar más dinero si se toman medidas para reducir el consumo, determinar exactamente lo que necesita, y darse una vuelta con cuidado.

Agua: Instale reductores de flujo de agua en todos los cabezales de ducha y ducha al límite, utilice sólo unos minutos. No deje correr el agua cuando se esté lavando los dientes. Considere el uso de un sistema de riego basado en el tiempo.

Energía: Apague las luces de su casa cuando no estén en uso y sustituya las bombillas incandescentes por lámparas fluorescentes compactas. Utilice un termostato programable y ubíquelo dos grados más caliente en el verano y dos grados menos en invierno.

Cable: Considere la posibilidad de eliminar todo excepto el cable básico. Si usted ya tiene cable básico, tenga en cuenta su eliminación por seis meses.

Teléfono / Wireless: Piense con cuidado acerca de la cantidad de dinero que usa en su teléfono celular y si puede vivir sin su teléfono fijo.

Hipoteca: las tasas de interés hipotecarias están en un mínimo de cincuenta años, pero las normas de hipotecas se han vuelto mucho más estrictas, incluso en las puntuaciones de crédito doméstico que están cayendo. Para calificar, usted necesitará una puntuación de gran crédito, los ingresos sólidos, una deuda baja, y (tal vez el más duro para muchas familias en el momento) bastante equidad en su hogar. Pero usted podría reducir su tasa de interés de la hipoteca de 5.675 por ciento a 4,5 por ciento, y de esta forma se ahorraría mucho dinero por cierta cantidad de financiación.

Si usted tiene más tiempo que dinero y está contratando para la realización de algunas tareas regulares de mantenimiento en el hogar, es posible que desee pensar en la lucha contra algunas de estas tareas, y poder hacerlas usted mismo quedándose así con los ahorros.

Cómo ahorrar dinero con la hipoteca

Estamos inmersos en tiempos convulsos a todos los niveles, y las hipotecas no iban a ser una excepción, especialmente habiendo sido ellas las que generaron toda esta situación que estamos viviendo en estos momentos. Ello nos lleva a que la cuota hipotecaria que llevaba un año bajando, siempre y cuando no se tuviera una cláusula suelo fijada, se esté incrementando como consecuencia de la subida del Euribor, con lo que cobra fuerza la búsqueda de opciones para ahorrar en la hipoteca.

¿Cuál es la mejor forma para ahorrar en la hipoteca? Seguir leyendo Cómo ahorrar dinero con la hipoteca…

Cómo ahorrar en impuestos

Los impuestos son el caballo de batalla de todo ciudadano, independientemente del país en el que resida, ya que debido a la fuerza coercitiva del Estado, nadie puede escapar de tener que pagarlos. Por ello, el buscar las fórmulas, legales, se entiende, de ahorrar impuestos, es vital para conseguir incrementar nuestra renta efectiva a final de mes.

¿Cómo ahorrar en impuestos?
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Cómo ahorrar dinero con pequeñas ideas

Una de las muchas razones por las que nuestra economía está en mal estado es nuestra falta de disciplina financiera en su conjunto. Aprender a ahorrar pronto, puede ayudar a crear metas más grandes más adelante en la vida. En este artículo mostrará el resultado de las pequeñas ideas que se suman a cantidades de dinero pequeñas, pero que da sus frutos en el final.

Cocine en casa a menudo: Comience con el hábito de cocinar en casa una vez a la semana y poco a poco aumente la frecuencia hasta que encuentre un equilibrio entre el ahorro de dinero y el estrés o esfuerzo que deba destinar a esta tarea..

Haga su propio café: No es necesario restringir totalmente el consumo de café, pero no vaya tan a menudo a las cafeterías y llévese su propio café de casa.

Ir de compras mientras está en apuros: Cuando estamos cerca de sobrepasar el presupuesto conviene tener cuidado e ir al supermercado cuantas menos veces mejor. Además, siempre deberemos hacerlo armados con nuestra lista de compras para no caer en tentaciones.

Cuidado con las fechas de vencimiento de productos perecederos: Esto puede parecer pura lógica, pero se sorprenderría de la cantidad de personas que no prestan atención a las fechas de caducidad. No tiene sentido comprar varios bricks de leche a buen precio si se va a agriar en un par de días. Lo mismo ocurre para la carne, huevos, yogur, productos congelados, productos de panadería, etc.

Consolidar y pagar sus deudas lo antes posible: Quienes están endeudados necesitan centrarse en consolidar deudas a un interés más bajo y pagarla tan pronto como sea posible. El dinero pagado en el interés es dinero tirado. ¿Por qué gastar su dinero duramente ganado para que las instituciones financieras sean ricas?

Salir de deudas

Es realmente muy difícil, una vez que tienes deudas, librarte de ellas, y no me estoy refiriendo a la hipoteca, esa “deuda” es una compañera de vida. Me refiero a las pequeñas deudas que se pueden ir adquiriendo realizando compras a plazos o pidiendo préstamos. A esas deudas me refiero.

¿Cómo es la mejor forma de librarnos de ellas? O dicho de otra forma, ¿cuál es la mejor manera de terminar con ellas? Antes de nada deberíamos revisar la forma que tenemos de comprar las cosas. Es fundamental saber gastar. En el caso de un coche, y solo en ese caso, está justificado pedir un préstamo, o para mejorar una vivienda. Pero solo en esos casos, debemos acostumbrarnos a comprar las cosas cuando tengamos dinero para hacerlo, no antes.

Si somos caprichosos y nos compramos cosas (lo que sea, ropa, tecnología…) simplemente porque acaban de salir al mercado nunca ahorraremos, porque siempre estaremos gastando ya que siempre salen artículos nuevos. La pregunta que nos debemos hacer es, ¿tenemos el dinero suficiente como para permitirnos eso? Habitualmente la respuesta es no, así que deberemos actuar en consecuencia.

Una vez que ya sabemos cual es la mejor forma de hacer las cosas es cuando debemos prestar atención a la situación actual. Todas estas deudas tienen un límite en el tiempo, así que no volveremos a comprar nada hasta que no hayamos terminado de pagar toda la deuda que tenemos adquirida.

Un buen hábito que os hemos recomendado varias veces es tener cierto dinero ahorrado y no tocarlo salvo caso de emergencia, y por emergencia entiendo pagar la hipoteca y poco más.

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Cómo hacer un presupuesto

En numerosas ocasiones os hemos comentado lo necesario que es, para poder tener bien controladas las finanzas familiares, hacer un presupuesto. Bien, hoy os vamos a indicar de forma pormenorizada cómo hacerlo.

Lo primero que debemos hacer es aclarar lo que es. Básicamente es un plan que ponemos por escrito en el que determinas el destino de cada euro que ganas. En el tiene que estar reflejado por un lado todos los ingresos de los que se disponen y por otro los gastos. Y en caso de que sobre, haremos todo lo posible para que esto pase todos los meses, entonces habrá que estudiar cuales son las mejores maneras de guardar o utilizar esos ahorros, ya sea en una http://comoahorrardinero.com/cuentas-de-ahorro o en algún otro sistema.

Si hay algo que debemos tener claro es que hacer un presupuesto no nos debe dar miedo, es posible que al principio nos de algo de reparo hacerlo, pero es algo que es imprescindible si queremos saber exactamente qué es lo que hacemos con el dinero que tanto nos cuesta ganar.

Una vez que tenemos claro qué es un presupuesto y para qué sirve lo que haremos será sentarnos y plasmar por escrito, como os hemos comentado antes, en un lado del papel (lo puedes hacer también con una hoja de cálculo) los ingresos y en otro los gastos.

Dentro del apartado de gastos deberemos hacer dos grandes apartados, por un lado los gastos fijos, es decir, los que sí o sí tienes que pagar, tales como vivienda, agua, luz, gas, ropa, alimentación, teléfono fijo, etc. Que quede claro que en este apartado no podemos poner, por ejemplo la televisión por cable o el gasto de ir dos veces al mes al cine, eso irá en otro lado.

Ese otro lado que comentaba antes son el resto de los gastos, es decir, los caprichos, entre los que incluyo, como comentaba antes el cine, el teléfono móvil (dependiendo de los casos, si es por trabajo puede ir en el apartado anterior, pero en el caso de los niños claramente viene aquí) la televisión de pago, libros, música y cualquier otra cosa que no se realmente necesario para vivir.

Una vez que se han determinado todos los gastos, el presupuesto en sí ya está terminado. Ahora lo que se debería hacer es discriminar si las cosas que compramos son realmente necesarias, y si que remos ahorrar, cuales de ellas son las que son prescindibles o por cuales de ellas podríamos hacer un esfuerzo de ahorro. No digo con esto que tengamos que estar en contención de gastos toda la vida, para eso se ahorra, para, de cuando en cuando, darte un capricho.

Ahorrar lo más posible en Navidad

Llevamos ya varios meses dando la tabarra, y ahora que nos vamos acercando cada vez más es momento, otra vez, de recordaros algunos consejos. Llegan unas fechas en las que no es fácil reprimirse de algunas compras, pero si lo que se quiere es tener bien cuidado el capítulo de gastos de estas Navidades es imprescindible tomar una serie de sencillas medidas.

Lo primero que debemos hacer es sentarnos, hacer cuentas y fijar el presupuesto del que podemos disponer para usar en el próximo mes y medio. Una vez que lo hemos fijado no podemos saltarnos dicha cifra de ninguna de las maneras.

A partir de ahí, con esa cifra como base, es de donde vamos a partir para todo lo demás. Como ya os hemos dicho en otras ocasiones, cuando vamos a salir a hacer una compra lo que debemos hacer es una lista de cosas que tenemos que adquirir, y no salirnos de ella.

Y esto vale tanto para las compras de la vivienda, tales como alimentos, detergente, gel o lo que sea como para el resto de las cosas que les vamos a pedir a Papa Noel o los Reyes Magos.

La mejor forma de ahorrar en Navidades es ser previsor, adelantarse a los momentos en los que sabemos que los precios van a subir. Muchos son los artículos que podemos comprar por adelantado. Pero está claro que hay otros que es inevitable que los compremos en el crítico momento, tal es el caso de las uvas de Nochevieja, por ejemplo.

Pero aún en ese caso, se puede hacer bien, o se puede hacer mal. La fruta puede aguantar perfectamente más de una semana en la nevera (según los casos) así que no será lo mismo comprar las uvas el día de la lotería de Navidad que el propio día de Nochevieja por la tarde. Esto lo tenemos todos muy claro, pero, ¿a que algún año os ha pasado? Seguro que si.

Y ya metiéndonos en harina de otro costal, fundamental, usar en la medida de lo posible tarjetas de débito o dinero en efectivo para hacer las compras. O dicho de otra forma, no uses la tarjeta de crédito. Está claro que son herramientas, que de por sí no son ni buenas ni malas, pero en manos de una persona que no sepa usarlas, pueden hacer mucho daño a una economía familiar. Así que si sabes que eres un poco maniroto y tiendes a gastar tirando de tarjeta, déjala en casa.

El dinero que se nos escapa de entre los dedos

Todos sabemos que para poder ahorrar dinero, lo mejor que podemos hacer es no gastarlo o más bien saber gastar. Parece algo evidente, pero como vais a poder ver, hay muchas cosas que no vemos. Como se suele decir, los árboles no nos dejan ver el bosque.

Hay varia formas de gastar poco cada día o de cuando en cuando, pero si esos pocos los agrupas y los sumas se convierten en algo más, y en ocasiones incluso en mucho más. El primer ejemplo que doy es algo que no todo el mundo hace, pero si es frecuente, comprar libros o música, realizar este tipo de adquisiciones una vez a la semana, únicamente uno de los dos artículos (vamos a calcular por lo bajo) supone al año un gasto (imaginando que nos gastamos 15 euros, otra vez calculando por lo bajo) de 780 euros, pero vamos a ser algo más realistas, haciendo el mismo cálculo sobre un precio de 20 euros serían más de 1.000. Hay muchas formas de ahorrar en ocio si gastar tanto.

Otra de las cosas en las que nos gastamos el dinero, más ellas que ellos, pero últimamente nos estamos acercando mucho, es en comprar ropa. Si sabes que cada vez que vas de tiendas, solo a mirar, vuelves a casa con un par de bolsas, la solución es sencilla, no vayas a mirar ropa, hazlo únicamente cuando tengas que hacer alguna compra.

Procura comer en casa siempre que se pueda. En muchas ocasiones esto es difícil ya que los lugares de trabajo no suelen estar cerca de las viviendas y tampoco es que tengamos tanto tiempo. Así que la solución a esto es cenar fuera solo en ocasiones especiales y los fines de semana lo mismo, comer y cenar en casa. Hay muchas formas de ahorrar en la cocina.

Tomando estas medidas, que tampoco es que sea pedir un gran esfuerzo, se puede llegar a ahorrar al año una gran cantidad de dinero. Como siempre digo, cada cual sabe más o menos los que gasta en estas cosas que os he comentado, y si no lo sabe es un buen momento para que haga cuentas y vea de dónde puede sacar un ahorro muy interesante.

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