Archivos de la categoría ‘ahorrar finanzas’
Publicado por Pablo - 22/10/10 a las 12:10:14 pm
Es igual la época en la que estemos, ya sea de bonanza económica o de momentos de crisis como los que estamos pasando, la forma de administrar el dinero debería ser la misma. Pero en realidad no es así, parece que cuando las cosas van bien ponemos menos atención en como cuidar los ahorros.
Actualmente hay muchas personas que apenas llegan a fin de mes, pero hay otras muchas que tienen dinero y lo puede utilizar para obtener pequeños o grandes rendimientos, eso depende bastante de la suerte.
Lo primero que tenemos que saber es si el dinero del que disponemos lo vamos a necesitar a corto plazo, para lo que sea, si es así con ese dinero no deberemos hacer nada más allá de buscar una cuenta en un banco donde nos den un buen tipo de interés.
Pero si tenemos un dinero que sabemos que no vamos a necesitar en un plazo mínimo de un año la mejor opción es ponerlo en un depósito a un año. Hay muchas entidades bancarias que ofrecen este tipo de productos financieros.
En caso de tener mucho dinero hay dos opciones, una más arriesgada que la otra. La forma más conservadora sería un depósito a cinco años, como ya os hemos comentado antes son muchas las entidades bancarias que ofrecen estos servicios.
La otra opción que os comentaba antes que es más arriesgada implica comprar bonos que ofrecen los distintos estados, incluso hay autonomías que los han ofertado.
Imagen por cortesía de www.flickr.com
Publicado por Pablo - 07/10/10 a las 12:10:43 pm
El marketing llega a todas partes. Hace ya algunos meses a las cabezas pensantes de la mercadotecnia se les ocurrió que uno de los grupos de personas más grandes de España, por desgracia, son los parados, así que se les ocurrió hacer una serie de ofertas para aquellos que puedan demostrar que no tienen trabajo y están apuntados a la oficina del paro, INEM.
Uno abre la lata y el resto le copian, así que actualmente tenemos multitud de ofertas y muy variadas para los parados. Desde sesiones de SPA hasta acceso a Internet de forma totalmente gratuita. La forma de poder acceder a Internet gratis es por la Red Conecta, que ofrece esta posibilidad en la amplia oferta de locales donde se puede hacer. Está disponible en toda España.
En otros sitios, como en Madrid por ejemplo, hay un restaurante en el que si presentas la tarjeta del paro te hacen un descuento del diez por ciento hasta fin de año, se llama Palto&Placer. Otra gran empresa que hace un guiño a los desempleados es Air Europa, que permite contratar un seguro de cancelación que sale gratis, ya se que no es gran cosa, pero al menos es algo…
En muchas ciudades de España hay ayudas de este tipo, así que lo mejor que podeis hacer es poneros en contacto con los servicios de ayudas sociales de vuestro ayuntamiento y es posible que allí os puedan proporcionar una ayuda que no imaginabais que pudierais tener, para ahorrar más todavía.
Publicado por Pablo - 05/10/10 a las 12:10:54 pm
En momentos de crisis como el que estamos atravesando no muchas son las personas que disponen de dinero ahorrado, pero las hay. La decisión que se debería tomar es sencilla, o lo dejamos como está o hacemos algo con ese dinero. Hacer algo con ese dinero, y no me refiero a gastarlo, es hacer una inversión.
Lo primero que debemos tener claro es que ese dinero que disponemos no vamos a poder tocarlo, es decir, que en caso de necesidad, no vamos a poder disponer de el. Por tanto, lo que no deberemos hacer es utilizar todo el dinero ahorrado en hacer una inversión, ya que, como ya os hemos comentado en alguna ocasión, tener dinero siempre es importante.
Sobre como ahorrar ya os hemos dado muchos consejos a lo largo de estos meses, desde como ahorrar con los bancos, ahorrar en pareja hasta ahorrar en la cesta de la compra. Así que todos estos consejos ya los debéis tener claros.
Pero hay que tener claro que una cosa es ahorrar y otra muy distinta invertir. Como os comentaba antes para poder invertir hay que tener claro que ese dinero del que vamos a disponer no lo necesitamos. Es decir, que ya tenemos otro dinero ahorrado del que podremos disponer en caso de necesidad.
Antes de nada deberemos aclarar lo que es una inversión. Una inversión se hace para obtener unos réditos en un plazo de tiempo que podrá ser mayor o menor. Y estos réditos serán mayores o menores dependiendo del éxito de nuestra inversión, y también de la suerte claro.
A la hora de invertir deberemos pensar cómo hacerlo. Hay multitud de formas de inversión. En los últimos años estaba muy de moda comprar casas para luego venderlas. Es un ejemplo de inversión inmobiliaria, como el precio subía tanto en tan poco tiempo realmente se sacaba mucho dinero, pero ya vemos como ha terminado todo esto.
Por lo general para que una inversión de sus frutos deberemos esperar un tiempo, eso si quieres tener seguridad. Para esto existen depósitos bancarios que dan buenos intereses a cambio de no poder tocar el dinero, aunque últimamente ya los hay que sí que te permiten retirar el dinero, pero con penalizaciones.
En caso de que quieras beneficios a corto plazo y que además sean grandes existe la posibilidad de invertir en bolsa, pero esto ya es bastante diferente. Cuando inviertes en bolsa debes tener claro que es posible que pierdas dinero, así que es una inversión de alto riesgo. Es cierto que se puede conseguir mucho dinero en un plazo relativamente corto de tiempo, pero no es tan seguro como los depósitos bancarios.
Imagen por cortesía de www.flickr.com
Publicado por Pablo - 01/10/10 a las 12:10:55 pm
Como bien sabéis esta página es para ayudaros a ahorrar en todo lo posible, y si ahorramos es para tener más dinero. Vamos, que hacemos todo esto con un fin, tener más dinero. Bien, hoy os voy a hablar de tener más dinero, pero no ahorrando, sino consiguiendo más dinero por otras vías.
Como ya os hemos dicho en otras ocasiones, hacer un presupuesto es la mejor manera de ajustar los gastos mensuales de cualquier familia, independientemente del número de personas que lo integren. Esto se debía hacer siempre y nunca gastar sin tener.
Solo hay dos formas de ganar más dinero, buscando otro trabajo o pidiendo un aumento de sueldo. Lo de pedir un aumento depende de muchas variables, del tiempo que se lleve en la empresa y de lo valioso que realmente se sea en ella solo son un par de ellas. Todo depende también de la relación que se tenga con el jefe, si es un jefe razonable podría no pasar nada, pero como sea un jefe despótico…. Así que si te ves con fuerza para hacer esta petición, no lo dudes, hazla.
En caso de buscar otro trabajo las posibilidades son múltiples, se puede buscar un trabajo de fin de semana o bien se puede buscar trabajos para hacer desde casa. Hay muchas páginas en la red donde podrás encontrar ofertas sobre un sinfín de actividades para realizar sin tener que desplazarte a ningún sitio. Pero lo que debes tener bien claro es que hay que tener mucho cuidado. Atención especial a los sitios donde tienes que poner un dinero por adelantado, suelen oler mal.
Otra de las posibilidades es pensar en tus cualidades. ¿Hay algo que se te de hacer especialmente bien? Si es así, puedes probar a buscar en Internet si hay alguien dispuesto a adquirir lo que tu hagas. Y no hace falta navegar por red, habla con tus vecinos y propón una especie de trueques.
En tiempos de crisis esta forma de realizar trabajos es más frecuente de lo que pueda parecer. En el fondo siempre han existido las vecinas que arreglaban ropa, el vecino fontanero se busca sus chapuzas…
Imagen por cortesía de www.flickr.com
Publicado por Pablo - 08/09/10 a las 12:09:40 pm
Ya se que apenas hemos comenzado el mes de septiembre y que los niños y no tan niños están comenzando con sus rutinas de nuevo, pero el tiempo vuela. Cada vez antes se ponen las luces de Navidad, a este paso dentro de unos años ya estarán puestas a estas alturas, pero esperemos que no sea así. Más que nada por la salud mental de muchos.
El hecho es que, empujados por las costumbres de otros países, es decir, Estados Unidos, el período de tiempo que comprenden las Navidades cada vez se adelanta más, en lo que mercadotecnia se refiere, comienza en noviembre y termina a mediados de enero. Y comienza en noviembre porque una de las festividades más importantes, a nivel de gasto económico con lo que ello conlleva de campañas de ventas a nivel ya mundial, es el Día de Acción de Gracias, que se celebra el cuarto jueves de noviembre, sí, los norteamericanos son así de raros para las fechas.
El caso es que cuanto antes se comiencen a adelantar todas estas fechas, antes deberemos nosotros hacer lo mismo de cara a las compras que tengamos que hacer. Hace ya un mes que os recordamos las virtudes de ir adelantando las compras. Hoy volvemos a insistir.
Como comentaba antes el tiempo es implacable y vuela, así que tenemos que ponernos las pilas y comenzar a pensar en las cosas que se pueden ir adelantando. No digo con esto que tengas que salir corriendo por la puerta para hacer las compras. Lo que quiero decir es que lo más importante es una buena planificación para que al final no te pille el toro. Porque, no nos engañemos, a pesar de lo previsores que seamos, seguimos siendo españoles y algo dejaremos para última hora…
Para evitar en todo lo posible esta circunstancia, lo que debemos hacer es una lista de las cosas que sabemos que vamos a necesitar, una vez hecha la lista, deberemos poner una fecha en la que creamos que es mejor hacer la compra o bien que necesitemos que sea, es decir, si se va a hacer un regalo que se piensa que pueda devolverse o cambiar, tendremos que tenerlo en cuenta.
Pero hay otras muchas cosas que se tienen que comprar, como la comida y algún regalo que sabemos que no se vaya a devolver. Hacer la compra con tanta antelación nos puede hacer ahorrar una cantidad considerable de dinero. Y todos los años pasa lo mismo, por mucha crisis que sepamos que hay, se gasta, unos años más que otros, pero siempre hay gasto.
El precio de algunos artículos en concreto se dispara llegadas las críticas fechas, el marisco, el pescado y el cordero pueden multiplicar su valor si se nos ocurre incluirlo en el menú a última hora. Así que lo mejor que podemos hacer es pensar en lo que queremos comer y cenar y hacer la compra por adelantado y congelarla. Nuestro bolsillo nos lo agradecerá notablemente.
Imágen por cortesía de www.flickr.com
Publicado por Pablo - 06/09/10 a las 12:09:02 pm
Aprenda a leer la letra pequeña. Lee todos los puntos del contrato cuando tengas que firmarlo, cuando recibas la tarjeta y en cualquier otra ocasión que el banco se ponga en contacto contigo. Si no entiendes algo, lo que sea, pide ayuda y pregunta.
De forma similar, revise el estado de las cuentas de forma mensual. Las fechas y los tipos de interés están sujetos a cambios. Vigile las operaciones y esté al tanto de los posibles fraudes. Mucha gente revisa el restado de sus cuentas por Internet varias veces al mes. Poniendo un poco de atención puede evitar algunos errores que con el tiempo se conviertan en más grandes.
Como siempre, no tenga miedo a protestar. Si se da cuenta de que hay algo inusual en el estado de sus cuentas, póngase en contacto son el servicio de atención al cliente. Si quiere protestar por una comisión póngase en contacto con el servicio de atención al cliente. Si quiere una rebaja de lo que sea, llame al servicio de atención al cliente. No le harán ningún daño si llama.
Tenga mucho cuidado con las ofertas especiales que su banco de va a ofrecer. Entienda de forma correcta estas ofertas. Tenga mucho cuidado cuando le indiquen que puede eliminar algún pago. Sospeche siempre de los productos que le vayan a intentar vender: seguros, protecciones contra el fraude, etc. Muchos de estos servicios no son nada aconsejables.
Finalmente, pague todos los meses la factura. Si todavía no tiene ningún tipo de deuda, no comience. No sustente su nivel de vida en lo créditos si no puede afrontar los pagos de una forma regular. No use la tarjeta de crédito con todo cuando algo no lo pueda pagar en efectivo, use la tarjeta solo cuando crea que puede hacerlo.
Primero decida comprar y luego la forma de pago. Esto parece como de sentido común, pero suele pasar que el simple hecho de que tenga la posibilidad de pagar con la tarjeta de crédito puede influir en mi decisión: “Tengo la tarjeta de crédito, así que puedo comprar ahora y pagar más tarde.” Pero también existe la posibilidad de decidir hacer o no la compra según el método a pagar se ael más conveniente para mí, en efectivo, con un cheque, con la tarjeta o con la tarjeta de crédito. Está demostrado que las personas que suelen usar la tarjeta de crédito gastan más dinero usándola que si pagaran en efectivo. Decidir el sistema de pago antes de decidir si se compra o no puede hacer que muchas compras compras que antes se hacían con la tarjeta de crédito ya no se hagan.
No compre nada a menos que tenga dinero en el banco para pagarlo. En otras palabras, si veo una consola de videojuegos que quiero, no la compraré con la tarjeta de crédito si no tengo dinero en el banco para poder hacerlo. No voy a contratar un safari a no ser que tenga suficiente dinero en la cuenta bancaria como para poder hacer frente a todos los gastos que el safari me va a suponer. Solo usaré la tarjeta de crédito si lo puede pagar en efectivo. Entonces, ¿por qué no lo pago en efectivo? Porque pagando con la tarjeta a menudo es más cómodo y porque me devuelven en 1% de la compra.
Pagar el crédito de la tarjeta todos los meses. Esto está directamente relacionado con el punto anterior. Nunca arrastraré deudas. Esta debe ser la regla número uno. Todo lo demás es secundario.
No use la tarjeta de crédito para comprar caprichos. Una de las cosas que más problemas puede acarrear es dejarse llevar por los impulsos cuando se compran cosas, así que si se tienen, reprimirlos lo más posible.
Hay que ser muy cauteloso con las tarjetas de crédito y no todo el mundo está capacitado para hacer un buen uso de ella. Si sabe lo que está haciendo y la trata con respeto, puede ser una herramienta útil. Pero si no es cuidadoso, puede hacerle mucho daño y muy rápido. Por eso, antes incluso de contratar una, conviene preguntarse para qué necesito una tarjeta de crédito.
Una tarjeta de crédito no es una fuente de dinero, y no debería ser tratada como tal. Las tarjetas de créditos son una herramienta que nos permite usar dinero que ya tenemos, y usarlo de formas eficientes.
Para más información aquí os dejo un enlace a la Guia de Tarjetas de Crédito de mejorestarjetasdecredito.es
Imágen por cortesía de www.flickr.com
Publicado por Pablo - 31/08/10 a las 12:08:33 pm
Muchas de las ofertas que nos encontramos a lo largo de día, y son muy numerosas, tienen una tipografía enorme, nos entran por los ojos porque las palabras son gigantescas. En general muchas empresas (por no decir todas) usan este tipo de reclamo, pero cuanto más grandes sean estos reclamos, más cuidado debemos tener con la otra parte, la letra pequeña, que seguro que tienen…
Lo primero que hay que saber es que en muchas ocasiones, esta letra pequeña que vemos nos intenta quitar derechos que tenemos, que ellos saben que no nos pueden quitar, pero lo ponen porque saben que muchas personas (la mayoría) no sabe exactamente los derechos que tienen, y esta ignorancia les hace fuertes. Ya que ante un juez, mucho del contenido de esta letra pequeña quedarían anuladas.
Pero aparte de estas consideraciones, no leer todo o nada de la letra pequeña y firmar cualquier contrato puede meternos en grandes problemas. Es cierto que muchas veces no tenemos alternativa y tenemos que firmarla sí o sí. Pero precisamente por no tener alternativa debemos saber exactamente lo que estamos firmando.
Evidentemente no todas las compras que hacemos tienen la misma repercusión sobre nosotros. No es lo mismo contratar una tarifa de teléfono que una hipoteca. En los dos casos debemos leer con cuidado la letra pequeña, pero en caso de equivocarnos las consecuencias no son las mismas ni mucho menos.
Algo con lo que debemos tener mucho cuidado es con lo que se denomina suelo de una hipoteca. En ocasiones, lo que pagamos cada mes viene dado por el euribor, y en función de este dato se calcula lo que nos toca pagar cada mes, pero los bancos, para protegerse de bajadas, fijan un porcentaje, de tal forma que por mucho que baje el euribor, nunca será menos que ese porcentaje fijo, a eso se le denomina suelo de la hipoteca.
En estos dos ejemplos tenemos los dos casos que en más ocasiones contratamos, todos tenemos un teléfono móvil (como mínimo según las estadísticas) y es muy probable que antes o después a lo largo de nuestra vida tengamos que negociar con el banco una hipoteca. En cualquier caso lo que debemos hacer antes de contratar nada es leer bien toda la letra pequeña de los contratos para así no llevarnos ningún susto más adelante.
Esto sin tener en cuenta cuando hay mala fe, es decir, cuando se promete algo y luego en la letra pequeña se ponen todos los reparos para no dar lo que se prometía en la letra grande. Por ejemplo, muchas han sido las empresas que han aprovechado el mundial de fútbol para hacer sus promociones, pero una vez que ha llegado el triunfo de España algunas de ellas ya han puesto objeciones a dar lo prometido alegando que la mayoría de los clientes no habían cumplido con lo requerido en la letra pequeña. Estas empresas han sido denunciadas por FACUA.
Imagen por cortesía de www.flickr.com
Publicado por Pablo - 30/08/10 a las 01:08:03 pm
Cuando se va de compras muchas veces nos puede venir muy bien poder hacer un pago fraccionado. En muchos comercios hay posibilidades de dividir la compra en varios plazos a lo largo del tiempo. Pero dentro de estas posibilidades hay varias alternativas.
La mayoría de los grandes comercios ofrecen la opción de realizar los pagos en varios plazos o al contado. En caso de pagar al contado no hay ningún tipo de problema, se hace y ya está. Pero en caso de querer hacer el pago en varias cuotas pueden surgir algunos problemas.
Habitualmente, antes de poder hacer esta operación, la tienda realiza una serie de peticiones para comprobar que el cliente es una persona de fiar. Es decir, que no está en ninguna lista de morosos. En caso de pasar esta prueba, se nos autoriza, por decirlo que alguna manera, a poder utilizar esta forma de pago.
A partir de este momento es cuando hay que ir con mucho cuidado, ya que es en la letra pequeña (como en todas las ocasiones) cuando hay que tener mucha vista y saber lo que se firma. Cuando el pago se divide en varias fracciones suele haber opciones, o bien es con intereses o bien no tiene ninguno.
Lo más interesante es cuando se puede hacer la compra con el pago dividido y no tener que pagar ningún tipo de interés. Esto hace que el pago sea mucho más cómodo para las finanzas familiares, ya que en ocasiones un pago muy grande en un mes determinado puede hacer que el dinero presupuestado baje ostensiblemente. Para evitar estos casos ya os hemos hablado anteriormente como ahorrar en pareja, consejos para ahorrar en casa o cómo no gastar sin tener.
En caso de tener intereses no es recomendable hacer la compra, siempre depende bastante del tipo de interés al que esté sometido el producto, y es recomendable hacer cuentas y ver por cuanto más nos sale.
En resumen, para poder hacer compras a plazos y no llevarnos sorpresas, lo mejor, como para muchas otras cosas, es leer bien todo, más en concreto la letra pequeña (que suele ser la más importante) y tomar una decisión pensada y meditada.
Imagen por cortesía de www.flickr.com
Publicado por Pablo - 06/08/10 a las 12:08:37 pm
Tengo una persona cercana que siempre dice que ya ha pasado el tiempo antes de que realmente pase, por ejemplo, para esta persona agosto ya ha pasado, entre que están las vacaciones y que el tiempo corre, ya tenemos septiembre encima…
Bueno, pues según su teoría, el fin de año ya lo tendríamos encima…viene esto a colación de que hay ciertas compras de cara a fin de año, que sería bueno que se fueran adelantando. Evidentemente no todas, pero sí algunas de ellas, de esta forma, evitaremos en todo lo posible que los gastos de diciembre se produzcan todos en ese mes, que ya sabemos que es complicado en lo que a la cuenta corriente se refiere.
Hay elementos que se pueden ir adelantando, y con esto no quiero decir que se tenga que salir mañana con una lista para comprarlo todo. Pero si que hay ciertos artículos que, a medida que se van acercando las fechas, van subiendo de precio, como el cordero, por ejemplo. Una buena medida sería comprarlo uno o dos meses antes y tenerlo congelado.
Lo mismo podría hacerse con el resto de los artículos para no llegar en diciembre y pagarlo todo en el mismo mes y a precio de oro molido. Otra cosa serían ya los típicos regalos de esas épocas.
Evidentemente hay algunas cosas que no se pueden adelantar, pero si que hay otras que sí, y en medida de lo posible nunca está de más ir adelantando esos detalles que se saben que se van a regalar y que el que lo recibe no va a cambiar, como libros, calcetines, corbatas, perfumes, etc…
Publicado por Pablo - 04/08/10 a las 07:08:48 pm
Estamos en pleno Agosto y quien más quien menos tiene algunos días de vacaciones. Con lo que pueden suceder tres cosas, ya se ha disfrutado de ellas (sic), queda poco para poder tenerlas o bien ya se está descansado cualquiera que sea el lugar, en cuyo caso es improbable que se esté leyendo esto…
A lo que voy, en el caso de que se escoja como lugar de vacaciones un sitio que no es el habitual, sería bueno informarnos un poco de cómo están los precios en la zona a la que vamos, más que nada para no llevarnos una sorpresa una vez hemos llegado. Hay productos que los tenemos que comprar sí o sí, como la comida (a no ser que se decida ir de restaurante todos los días).
Como todos sabemos, en los lugares costeros la compra diaria es bastante más cara de lo habitual, el dicho de hacer el Agosto no es ninguna invención. Los super que florecen en los pueblos de todas las costas suelen tener los precios más alto de lo habitual y son un claro ejemplo. Así que el consejo es moverte un poco, enterarte de dónde están las grandes cadenas de supermercados y comprar los precios, lo más normal es que en éstos últimos encuentros mejores precios. En cualquier caso, compáralos y haz la compra en el más económico.
Según un estudio realizado por la OCU, las comunidades autónomas donde la cesta de la compra es más barata son Murcia, Galicia, Castilla y León, La Rioja y Castilla La Mancha., por el contrario las más caras serían Canarias, País Vasco, Navarra y Madrid. Cuando se decide el lugar de vacaciones no se suele tener en cuenta estos datos, pero siempre es bueno tener en cuenta lo que te espera.
En el caso de que las vacaciones sean en lugares que no son de España y nos desplacemos en coche, nunca está de más saber el precio del combustible para de esta forma sacar el máximo provecho del lugar donde sea más económico.
