No siempre es posible ahorrar en solo, también se puede ahorrar en pareja y una de las posibilidades es ahorrar en una cuenta para pareja. Por eso hay que tener cuidado siempre y más en medio de esta crisis cuando se elije una cuenta corriente de todas las ofertas de cuentas para parejas o más integrantes como todo producto, un depósito o un seguro.
Si van a elegir una cuenta siempre dependerá del objetivo de la misma, si van a domiciliar pagos o hacer transferencias, retirar efectivo o transferencias por Internet, siempre conviene decir cual será el principal uso.
Los expertos nos aconsejan que aunque los bancos suelen tratar a sus clientes que domicilian nóminas, lo que no deben tener en claro son los diferentes tipos de gastos de mantenimiento para cuentas sin compromiso de ingresos periódicos, estas cuentas tienen diferentes costes que sabiendo cual pagar y cual evitar reducen el gasto.
No todos saben que las cuentas corrientes tienen comisiones de mantenimiento que pueden ir de los 10 euros a los 40 euros al año, además de comisiones por transferencias e incluso y hasta comisiones por diferentes items.
Se están volviendo una buena posibilidad los bancos on line al brindar interesantes posibilidades de ahorrar y rentabilidades sin exigir comisiones, por contra no se puede domiciliar recibos si ese es uno de los objetivos.
Otros bancos brindan ventajas como el reintegro de una parte de los recibos que lleguen a domiciliar.
Mientras que hay otros bancos, que nos ofrecen comisiones pero siendo esta una tarifa plana anual dependerá de cual será el saldo medio de la cuenta en todo el año, son interesantes.
Si están por las tarjetas de débito, la primera suele ser gratis, claro que la segunda tarjeta no será gratis hasta ahí la ventaja. Ahora si desean una tarjeta de crédito, no hay mucha ventaja por que desde el vamos es paga y el coste mas alto que la tarjeta de débito. Por lo que también deberán estudiar si les conviene y comparar costes y ventajas.
Existen las autorizaciones, estas pueden ser individuales o mancomunadas, si son pareja y si son mas de dos titulares la mancomunidad variada.
Por lo que las cuentas corrientes para parejas, también tienen posibilidades como son las hipotecas, los préstamos. Un consejos que dan es estudiar para qué la crearán, el coste del servicio y el tipo de relación entre titulares como forma de evitarse cargos costosos.
Además del tipo de operaciones para los que van a compartir la cuenta, desde los gastos de comunidad o de la hipoteca, gastos sanitarios y un largo etc. Por lo que abrir una cuenta corriente compartida tiene sus ventajas y desventajas.
Es importante saber para qué quieren la cuenta y entre quienes.
Puede ser que el fin sea para domiciliar pagos o realizar transferencias, otras dudas son si los pagos serán electrónicamente.
Los gastos de la cuenta
Como todo, los gastos de la cuenta dependerán de la utilización de la misma. Aunque casi siempre hay que abonar una cuota de mantenimiento de entre los 12 euros y los 36 euros por año.
Deben tener en cuenta que existe el pago por transferencia y, no será conveniente si el banco nos cobrará por cada apunte en la cuenta, sobre todo si se le da mucha actividad.
Tarjetas de débito y de crédito
Es mayoría que las entidades nos brinden una tarjeta de débito solo para el primer titular de la cuenta sin cargo toda una ventaja, la contra es que para los demás no será gratuita y pueden variar el costo de 10 euros a los 20 euros por año.
Ahora en el caso de la tarjeta de crédito el costo sube entre los 20 euros y los 38 euros, lo que resulta más caro.
Los integrantes y la autorización
Esto también hay que tomarlo muy en cuenta, es que los que abren la cuenta pueden ser familiares, socios o amigos y también dependerá la autorización, ya que en algunos casos y para más comodidad uno de los integrantes administra si existe plena confianza.
Ante esto algunos elijen que cada uno de los titulares dispongan de los fondos según lo deseen, esto evita problemas.
Los bancos les envían solamente al primer titular la factura de la cuenta, si son cotitulares pueden informarse por el servicio de banca electrónica de las actividades de la cuenta.
Además cada uno de los participantes puede ingresar su clave de acceso, quedará registrado los que hicieron cada una de las extraciones por ejemplo.
Frimas mancomunadas
Las firmas mancomunadas; mediante la que se puede exigir que las órdenes estén refrendadas con la firma de dos o más titulares de la cuenta. Funciona como impedimento para disponer libremente si no se tiene el permiso de otro de los participantes, no es la mejor manera ya que además de esto que puede generar desconfianza y además cuando deban hacer un trámite, exige que los titulares concurran juntos todo un problema y tampoco se pueden ordenar transacciones por Internet.
Ahorrar al elegir el banco nos evitará un gran dolor de cabeza, de bolsillo y de trámites y disgustos, se estima que el ahorro puede llegar a los 236 euros por los costes de mantenimiento, y también se puede ahorrar 480 euros por transferencias y 188 euros en tarjetas de crédito y débito.
Existen promociones y comisiones incluidas por los bancos y cajas de ahorro cuando nos debemos dar de alta una cuenta bancaria y si sabemos como proceder nos podremos ahorrar de media más de 900 euros al año lo que en dinero es bastante, lo que viendo la cantidad es tan importante que ese dinero se lo puede utilizar para la finanza familiar o tener un pequeño ahorro para eventualidades de emergencia, para comprar los libros de texto que piden por la vuelta al cole y un fin más de posibilidades.
También se puede llegar a ahorrar hasta 236,40 euros por año y por costes de mantenimiento de la cuenta que tengamos, un ahorro de 480 euros por transferencias bancarias y también ahorrar hasta 188€ por las tarjetas de débito y crédito en diferentes conceptos.
Actualmente algunos bancos pueden llegar a cobrarnos fácilmente unos 75 euros semestralmente por el mantenimiento y administración de la propia cuenta, la ventaja la ofrecen las entidades que por esos mismos servicios están bonificados al 100% y son las más ventajosas en cuanto a esto.
La utilización de las tarjetas y solo con servicios básicos por disponer de efectivo y por el pago sin financiación mediante podemos ahorrarnos de media 188 euros, ya que ciertas tarjetas son ofrecidas gratuitamente, bajo un mantenimiento por año hasta 30 euros en la tarjeta de débito y de 52 euros en tarjeta de crédito.
A tener en cuenta la subida de comisiones de cuentas y tarjetas de la banca hasta un 15% en septiembre:
Septiembre mes en el que subió la tasa de paro, el IPC, también los bancos y cajas de ahorros decidieron subir las comisiones a sus clientes por mantenimiento de cuentas y utilizar las tarjetas de débito hasta un 15%. También subieron los créditos y las hipotecas. Esta semana se conoció el aumento de las comisiones.
Las Comisiones por mantenimiento y administración de cuentas corrientes aumentaron este mes de septiembre hasta los 25,8 euros de media, esto realmente es mucho si se tienen en cuanta que en diciembre del año pasado se ubicaba en los 22,36 euros, marcando que subió 3,44 euros, (15,3%) más.
Las mismas comisiones en las cuentas de ahorro también en septiembre subieron en 25,16 euros, aumentando unos 3,43 euros, (15,7%) más.
Las tarjetas, la comisión anual por una tarjeta de débito subió a 19,89 euros, un (15%) más frente a los 17,30 euros de diciembre de 2010.
Las tarjetas de crédito, la comisión media que se cobra subió a 36,39 euros el (7,4%) más.
Subida en créditos e hipotecas; tampoco le escaparon las subidas en este caso si van a tomar un crédito tienen que pagar solo por el estudio un 1,05% del importe y pagar por la apertura un 3,19%, subiendo (0,2%) durante 2011.
Si van a suscribir un préstamo hipotecario, el estudio subió un (0,15%) y el (0,89%) del importe formalizado, por la apertura de hipoteca la comisión sube un ( 2,76%).
Al tener en cuenta todo esto les ofrecemos guías y consejos de ahorro en productos financieros:
La mejor forma de ahorrar dinero con las comisiones bancarias es no pagarlas, y no porque nos amotinemos en contra de las entidades financieras, que también podría ser, sino porque consigamos negociar con nuestra entidad financiera o porque consigamos esquivarlas, de manera que, entre unas cosas y otras, nuestro presupuesto familiar no se vea mermado por culpa de las comisiones bancarias.
La bolsa de valores es el símbolo de la economía del libre mercado. El mercado de valores es ahora el lugar para hacer algo de dinero rápido.
El dinero tiene dos formas de uso. El dinero puede ser utilizado como una forma común de transacción y ser usado para comprar y vender cosas o el dinero puede ser utilizado como almacén de valor de los activos. Esto se conoce como el uso especulativo del dinero.
Invertir en acciones es como invertir en el valor especulativo del dinero. El mercado de valores nos permite invertir en acciones. Las acciones son pequeñas unidades de la empresa, que se enumeran en la cuota de mercado. La gente puede invertir su dinero en forma de acciones y esperar a que su dinero crezca, junto con la expansión de la empresa.
Invertir en acciones tiene una cuota de riesgo sutil, pero la ganancia es la recompensa del riesgo. La inversión de valores de mercado se ha vuelto muy lucrativa. Se trata de las formas raras de negocio donde la gente se vuelve más millonaria de la noche a la mañana con sólo invertir en acciones y venderlas. Pero para el mercado de la inversión de valores, una cosa es lo más importante, el perfecto conocimiento acerca de la volatilidad del mercado puede salvar a una persona de la incertidumbre de la cotización de acciones.
Lo siguiente son ventajas de invertir en el mercado de valores online:
1. Las inversiones en línea son mucho más libres de problemas que cualquier otra forma convencional de inversión. Un clic es todo lo que usted necesita.
2. Los datos financieros y servicios del corredor en línea vende con certeza en este mundo incierto de la bolsa de valores.
3. Internet conecta a todas las principales bolsas de valores del mundo y por lo tanto, se puede abrir la opción de la inversión extranjera de cartera.
4. La obtención de actualizaciones y el coste de establecimiento de un mínimo son una de las ventajas de la inversión en línea.
Ahorrar dinero es el corazón de todos sus objetivos financieros. ¿Quiere salir de deuda? ¿Quiere ahorrar para la jubilación? Usted tiene que aprender a ahorrar dinero. Puede ser difícil de aprender, pero en realidad es bastante fácil una vez que sepa como hacerlo. Aquí están algunos consejos para empezar.
En primer lugar, usted tiene que comenzar a organizar sus finanzas. Esto le ayudará a ver su situación financiera real. ¿Cómo va a ser capaz de salir de la deuda si usted no sabe la cantidad de deuda que tiene? Reúna todos sus documentos financieros y calcule sus facturas mensuales. Tómese el tiempo para crear un presupuesto. Sea honesto e incluya todo, de lo contrario su presupuesto no va a funcionar.
Con el fin de conocer que tan real es su presupuesto, usted va a tener que saber lo que gasta cada mes. Esto ayudará a ver dónde el dinero se le escapa. Puede utilizar una computadora y un software de finanzas personal o simplemente un pequeño block de notas. La clave es anotar cada centavo que gaste. Esto parece que puede llevar mucho tiempo, pero puede ser mucho más fácil si simplemente guarda los recibos de cada compra. Luego, anote cada par de días. Cualquier compra que no tenga recibo, tendrá que escribirla inmediatamente en su block de notas.
Si desea proteger su presupuesto, lo que necesita es iniciar una cuenta de ahorros que se encargará de sus gastos anuales. De esta forma podrá ahorrar dinero para la Navidad, los gastos de vacaciones, los cumpleaños, las primas anuales de seguros, impuestos a la propiedad y otros eventos anuales.
Con la misma idea en mente, usted debe comenzar a aportar algo a un fondo de emergencia. Nunca se sabe cuando podrá tener una emergencia. Usted puede evitar el estrés para usted y sus finanzas al tener un fondo de emergencia. La mayoría de los asesores financieros recomiendan que usted tenga por lo menos tres meses de gastos en el fondo. No deje que esto lo desanime. Si comienza a ahorrar desde temprano, no tendrá problemas en caso de alguna emergencia.
¿Te has parado a pensar alguna vez lo que te cuesta tu seguro de hogar? Una barbaridad, ¿y sabes lo que te cubre? Pues cosas que son tan improbables que, la verdad, no merece la pena cubrirlas, y no es una batería publicitaria de determinadas aseguradoras, es la realidad, por ello existe un gran margen de ahorro en tu seguro de hogar.
Los impuestos son el caballo de batalla de todo ciudadano, independientemente del país en el que resida, ya que debido a la fuerza coercitiva del Estado, nadie puede escapar de tener que pagarlos. Por ello, el buscar las fórmulas, legales, se entiende, de ahorrar impuestos, es vital para conseguir incrementar nuestra renta efectiva a final de mes.
Millones de personas están buscando formas de ahorrar dólares en sus gastos diarios. Usted puede ahorrar dinero en todo, pero aquí se encuentran consejo de cómo usted puede comenzar a ahorrar cuando vaya de compras.
Comprar de forma inteligente en el supermercado puede ayudarle a ahorrar dinero. Pero esto es algo más que recortar los cupones y comprar cosas a la venta. Se requiere contar con una estrategia comercial. Las tiendas de comestibles están diseñados por profesionales, por esto, usted debe tener una estrategia igual para ahorrar dinero.
Ítems que debe evitar comprar
El supermercado está organizado profesionalmente para llegar a gastar tanto dinero como sea posible. A menudo, los elementos en venta se muestran en la parte delantera de la tienda. No dé por sentado que estos elementos son realmente una ganga, ya que los fabricantes o distribuidores de dichos productos por que en realidad ellos pagan para mostrar sus productos.
Compre sólo lo que necesita y pueda pagar
Antes de ir de compras, escriba una lista de los artículos que usted necesita. Luego, al hacer compras, sólo compre los artículos de la lista. Evite poner otras cosas en su carro que le llamen la atención. Los supermercados quieren aprovecharse de las personas al comprar cosas que no tenían la intención de comprar, así que sea un comprador inteligente y haga uso de su lista de compras.
Además, no compre más de lo que puede pagar. Probablemente es mejor usar dinero en efectivo que de una tarjeta de crédito o una tarjeta de debito, si utiliza una tarjeta de crédito puede ponerse en deuda. Si sólo trae el dinero que piensa gastar, entonces usted no puede gastar más.
Evitar artículos preformados
No compre artículos preformados, tales como hortalizas preparadas o sándwiches pre-hechos. Estos artículos son más costosos, y es mejor comprar sus propios ingredientes y hacerlo por uno mismo.
¿Comprar por mayoría?
La compra de artículos al por mayor puede ser más barato. Sin embargo, siempre necesita comparar precios, por ejemplo, la caja más grande de cereal en realidad puede ser más cara que la caja más pequeña. Por lo tanto, la mejor opción es comparar precios y ver si en realidad está recibiendo un trato mejor.
Los seguros son un gasto desagradable pero un gasto necesario, ya que no se puede vivir sin seguros, aún así ello no significa que tengamos que malgastar el dinero contratando con seguros que no cubren nuestras necesidades, o que las cubren en exceso. Gracias a Internet, hoy en día tenemos varios buscadores que se dedican a encontrar la mejor oferta y son una ayuda fundamental para ahorrar dinero al contratar los seguros.
¿Cuáles son esos buscadores?
1. Rastreator.com: Fue el primero en aparecer y el que, por tanto, se posicionado como el buscador de referencia. Están realizando una campaña de marketing en todos los medios realmente abrumadora y que les está dando unos grandes resultados en cuanto a visitas.
2. Acierto.com: Ha nacido a imagen y semejanza de rastreator.com. Como segundo en llegar ahora tiene que intentar hacerse un hueco en la red, aunque se está apoyando mucho en campañas televisivas.
3. Balumba.com: Es el tercero en discordia. Aunque con fuerte peso, todavía no está consiguiendo calar lo suficiente entre los consumidores.
Estos tres son los principales buscadores que tenemos hoy en la red, aunque seguro que poco a poco irán apareciendo nuevos. El funcionamiento es similar en todos ellos, imitando el funcionamiento de los buscadores de vuelos, firman convenios con las empresas aseguradoras que les ofrecen sus precios y tarifas llevándose luego el buscador una comisión por cada seguro contratado a través de ellos.
Se trata de un cambio de hábitos en la contratación del seguro que puede ahorrarte mucho dinero. Hasta ahora estábamos acostumbrados a firmar el seguro con un conocido que se dedicara a ello, pero con esta opción podemos contratar no el seguro de nuestro conocido sino el seguro más barato.
Aprenda a leer la letra pequeña. Lee todos los puntos del contrato cuando tengas que firmarlo, cuando recibas la tarjeta y en cualquier otra ocasión que el banco se ponga en contacto contigo. Si no entiendes algo, lo que sea, pide ayuda y pregunta.
De forma similar, revise el estado de las cuentas de forma mensual. Las fechas y los tipos de interés están sujetos a cambios. Vigile las operaciones y esté al tanto de los posibles fraudes. Mucha gente revisa el restado de sus cuentas por Internet varias veces al mes. Poniendo un poco de atención puede evitar algunos errores que con el tiempo se conviertan en más grandes.
Como siempre, no tenga miedo a protestar. Si se da cuenta de que hay algo inusual en el estado de sus cuentas, póngase en contacto son el servicio de atención al cliente. Si quiere protestar por una comisión póngase en contacto con el servicio de atención al cliente. Si quiere una rebaja de lo que sea, llame al servicio de atención al cliente. No le harán ningún daño si llama.
Tenga mucho cuidado con las ofertas especiales que su banco de va a ofrecer. Entienda de forma correcta estas ofertas. Tenga mucho cuidado cuando le indiquen que puede eliminar algún pago. Sospeche siempre de los productos que le vayan a intentar vender: seguros, protecciones contra el fraude, etc. Muchos de estos servicios no son nada aconsejables.
Finalmente, pague todos los meses la factura. Si todavía no tiene ningún tipo de deuda, no comience. No sustente su nivel de vida en lo créditos si no puede afrontar los pagos de una forma regular. No use la tarjeta de crédito con todo cuando algo no lo pueda pagar en efectivo, use la tarjeta solo cuando crea que puede hacerlo.
Primero decida comprar y luego la forma de pago. Esto parece como de sentido común, pero suele pasar que el simple hecho de que tenga la posibilidad de pagar con la tarjeta de crédito puede influir en mi decisión: “Tengo la tarjeta de crédito, así que puedo comprar ahora y pagar más tarde.” Pero también existe la posibilidad de decidir hacer o no la compra según el método a pagar se ael más conveniente para mí, en efectivo, con un cheque, con la tarjeta o con la tarjeta de crédito. Está demostrado que las personas que suelen usar la tarjeta de crédito gastan más dinero usándola que si pagaran en efectivo. Decidir el sistema de pago antes de decidir si se compra o no puede hacer que muchas compras compras que antes se hacían con la tarjeta de crédito ya no se hagan.
No compre nada a menos que tenga dinero en el banco para pagarlo. En otras palabras, si veo una consola de videojuegos que quiero, no la compraré con la tarjeta de crédito si no tengo dinero en el banco para poder hacerlo. No voy a contratar un safari a no ser que tenga suficiente dinero en la cuenta bancaria como para poder hacer frente a todos los gastos que el safari me va a suponer. Solo usaré la tarjeta de crédito si lo puede pagar en efectivo. Entonces, ¿por qué no lo pago en efectivo? Porque pagando con la tarjeta a menudo es más cómodo y porque me devuelven en 1% de la compra.
Pagar el crédito de la tarjeta todos los meses. Esto está directamente relacionado con el punto anterior. Nunca arrastraré deudas. Esta debe ser la regla número uno. Todo lo demás es secundario.
No use la tarjeta de crédito para comprar caprichos. Una de las cosas que más problemas puede acarrear es dejarse llevar por los impulsos cuando se compran cosas, así que si se tienen, reprimirlos lo más posible.
Hay que ser muy cauteloso con las tarjetas de crédito y no todo el mundo está capacitado para hacer un buen uso de ella. Si sabe lo que está haciendo y la trata con respeto, puede ser una herramienta útil. Pero si no es cuidadoso, puede hacerle mucho daño y muy rápido. Por eso, antes incluso de contratar una, conviene preguntarse para qué necesito una tarjeta de crédito.
Una tarjeta de crédito no es una fuente de dinero, y no debería ser tratada como tal. Las tarjetas de créditos son una herramienta que nos permite usar dinero que ya tenemos, y usarlo de formas eficientes.
