Archivos de la categoría ‘Inversiones’
Publicado por Bharat - 08/03/11 a las 02:03:11 pm
En estos momentos estamos viviendo los últimos coletazos de la crisis financiera y económica, pero, sobre todo, de la crisis inmobiliaria que se nos vino encima con el estallido de la burbuja en la que estuvimos viviendo en los últimos años, un momento en el que la inversión inmobiliaria parece volver a cobrar cierto sentido y que hay que empezar a valorar seriamente.
Según la empresa tasadora Tinsa, los precios de la vivienda se han reducido en casi un 20% de media desde que estalló la crisis, destacando las zonas costeras, donde ha caído casi un 30%, y manteniéndose más las zonas céntricas de las grandes ciudades donde ha disminuido poco más de un 10%.
Esta caída supone que nos acercamos al momento ideal para realizar una inversión inmobiliaria antes de que se produzca el rebote y los precios vuelvan a subir, nunca a la misma velocidad que lo hicieron durante los años de burbuja, pero sí de manera sostenible. Una inversión que reportaría beneficios a medio plazo, nunca a corto, aunque de manera inmediata puede generar los ingresos de un alquiler.
En definitiva, a río revuelto ganancia de pescadores, y en un momento de dificultades económicas para el sector inmobiliario la compra de viviendas de manera especulativa parece ser una inversión adecuada a la espera de que el sector comience a recuperarse lentamente.
Eso sí, no es una buena inversión para una ganancia rápida, sino que hay que tener la paciencia necesaria que exige la evolución lógica del sector, que llevaría a la venta de la vivienda en unos 5-10 años.
Publicado por lorena - 18/05/10 a las 02:05:35 am
Dicen que crisis es oportunidad y la posibilidad de juntar unos ahorros entre amigos o parientes para ganar algunos euros con un caballo ya que invertir en fondos no alcanza o si no se quiere ponerlos en depósitos, no se les ocurriría hacerlo sino fuera por la crisis y últimamente se ven carreras de caballos que pertenecen a la cuadra de un grupo de amigos.
Así como se cree que el mundo de la hípica, igual que el golf, o el esquí, está vedado solamente para los ricos. Pero a pesar de la crisis sean vuelto bastante más accesibles.
Pero en este caso los caballos, existe cierto auge por el régimen de multipropiedad, mediante el cual un grupo de amigos compran y mantienen un caballo de carreras, en Francia o Reino Unido ya es popular y existe varios ejemplos en España.
Para invertir no se requiere de mucho dinero, primero se debe adquirir el caballo, desde 2.000€ pueden adquirirse y los costes mensuales van de entre los 1.000€ y los 1.500€, incluyendo al entrenador, el alquiler del box (individual) en un hipódromo y revisiones veterinarias. Mientra que, la comida corre por cuenta del entrenador, además de preparar al caballo, e indicar para qué carrera sirve.
Un ejemplo es el de Racing Pardo, una de las primeras cuadras en régimen de multipropiedad de España. Su gestor de proyectos informáticos Juan Luis Moreno, adquirió un caballo junto a 4 amigos con los que veían las carreras, apostaban por teléfono contrataron a una agencia para la selección y comprar un animal en Irlanda y llevarlo a España. Mientras se fueron sumando socios hasta 35, actualmente son 18 y pagan 60€ al mes para los aficionados a la hípica lo comparan con tener su propio equipo de fútbol. El jockey profesional monta al caballo por 60€ más el 10% del premio si gana, es un jockey profesional.
El consejo que dan los entendidos, es el de que para comprar un caballo se debe concurrir a subastas de caballos, donde se dan la mayoría de las transacciones, al comprador se le envía un catálogo con el pedigrí de cada caballo -el historial de victorias de sus padres, abuelos y hermanos-.
Cuando se está frente al animal, aconsejan ver que pise bien haciéndole andar y comprobar que posee buen equilibrio, no inclina sus patas delanteras, y no tenga ningún sobrehueso esos son los detalles a prestar atención del animal
En cuanto a sus precios, pueden partir de 2.000€ a millones. Uno de los mayores ejemplos de invertir de esta manera y ganar es el de Motivator, cuyo dueño es una cuadra multipropiedad, llegó a ganar hace 5 años el gran derbi de Epson, uno de los más importantes y de los mejor pagos del mundo.
Imagen: Google
Publicado por Macarena Masedo - 08/04/10 a las 05:04:42 pm
Debido a la imposición en nuestras vidas de las nuevas tecnologías, ya sea desde el punto de vista personal o profesional, ya no concebimos que una empresa o negocio, por muy pequeño que sea, no disponga aún de una página web. Sin embargo, y para que esto no ocurra, ya están apareciendo numerosos portales de internet a través de los cuales podremos crear un proyecto web personal o empresarial en tan sólo unos minutos. Este el caso de www.1and1.es, por medio del cual podremos crear una web para nuestra empresa de una forma sencilla y barata.
Desde 1&1 InstantWeb Pro se nos ofrece la posibilidad de crear una web profesional lista para usar sin dedicarle demasiado tiempo y esfuerzo. Es tan simple como acceder al formulario de registro (nombre de la empresa, actividad, inforación de contacto, etc.) y dejar que InstantWeb Pro importe automáticamente dichos datos. De este modo, nuestra web profesional ya dispondrá de contenidos y textos específicos sin que tengamos que perder tiempo en crearlos.
Además, no es necesario intalar ningún software, simplemente al introducir los datos de la compañía, la web estará disponible en internet en apenas unos segundos, cualquier cambio aparecerá en la red inmediatamente. Sin olvidar, que obviamente le podremos dar nuestro toque personal, incluyendo fotografías, logos, contenidos, productos y un largo etcétera. Para ello no es necesario contar con conocimientos técnicos o informáticos. Tampoco habrá que instalar ningún programa.
También de esta forma, obtendremos nuestro dominio propio incluido a elegir entre .es, .com, .net, .org, .info, .biz, .eu o .name junto con las direcciones de correo electrónico requeridas.
Cómo saber cuándo contratar un VPS
Un VPS no es más que una parte de un servidor (espacio en disco o memoria) alquilado a nuestro nombre y que podemos administrar como si de un servidor completo se tratase.
Según vaya creciendo nuestro negocio, y la web aumente en usuarios y tráfico, puede que el hosting que teníamos se quede pequeño para dar el servicio para el que lo contratamos inicialmente. También se puede dar el caso de que el número de dominios que gestionamos en diversos alojamientos haya dejado de tener sentido respecto al gasto y los onconvenientes que nos causa ir de un proveedor a otro para adminitrarlos.
Gracias a este servicio, en tan sólo unos minutos podremos ampliar de manera escalonada el crecimiento de nuestra web conforme lo vayamos necesitando o gestionar de una forma centralizada varios de nuestros dominios con sus correspondientes servicios.
Publicado por lorena - 20/03/10 a las 03:03:16 am
Podríamos decir que las claves del ahorro consisten en tener capacidad para ahorrar dinero no importa cuanto, tener paciencia durante el mismo y no dejarse llevar por lo primero que le genere gastarlo. Además, necesita un claro fin de para que va a servir y el plazo en el que lo va a utilizar.
Muchos se dan cuenta del ahorro y del gasto ocioso de más que generan en diversos segmentos cuando se ven en necesidad de ahorrar sea por lo que fuera. Si bien todos quisiéramos ahorrar cuando sabemos que no podemos, por los gastos que debemos afrontar y otros que podrían pero no tiene la capacidad o paciencia de hacerlo.
Es así que de elaborar una encuesta, veríamos cuanto son en realidad los que pueden contar con un fondo de emergencia para poder utilizarlo de salvavidas financiero personal.
Por más que sea ínfimo el ahorro así sea en céntimos siempre al sumar cada céntimo veremos que lo que cuenta al final es cuanto se ha ahorrado y no tanto como se llegó “si fueron por reunir céntimos o de a 1€”. También es conveniente además de fijarnos el planteo de ahorrar, calcular cuanto podemos asignarle del sueldo por ejemplo a dicha tarea.
Para algunos expertos, si se ahorra una buena cantidad y sin ser para un objetivo ya establecido, lo mejor es asesorarse y si dicho monto merece invertirlo y en qué, para ello están los asesores, sitios que ofrecen consejos de donde invertir y los productos más usuales para tal fin.
Más allá del sueldo sea poco o mucho, siempre debemos tener una capacidad de ahorro, y si podemos instalar esta práctica en nuestros hijos verán recompensado esto cuando tengan que hacerlo en el mundo adulto y tener un mejor manejo de esta capacidad que todos querríamos tener pero que por deficiencias consumistas con la gran oferta de productos y servicios que existen no todos pueden hacerlo e incluso más allá de la voluntad existen los gastos y contra eso no hay bolsillo que aguante.
Uno de los consejos es fijarse para cada año una cifra e ir aumentándola gradualmente en medida que podamos, ya que ante gastos fijos son muchos los que ahorran para la hipoteca, el seguro del auto o demás cuentas y si se puede para las vacaciones.
Si se está ahorrando lo mejor es tratar de respetar dicho ahorro ya que de tener que tocarlo cada vez que se necesite de una cantidad el ahorro deja de serlo y sólo tratar de gastarlo sin ser el objetivo si existen casos de enfermedad o un asunto de gravedad.
Algunos recomiendan que cuando se gane una cifra fija como un sueldo, apartar “siempre en la medida que se pueda” entre el 5% al 10%.
Si no se puede llegar a apartar ese 5% o 10% entonces lo mejor es, apartar la mitad y el resto hacerlo mediante la reducción de gastos. A la par de esto puede comenzar alguna actividad que no implique gasto ni le saque tiempo al trabajo real, pero que si se elige una actividad en su tiempo de ocio le reporte cierta ganancia como puede ser aprovechar la posibilidad que da e-Bay de ganar dinero, o opinar por Internet a cambio de un pago e incluso escribir artículos para el propio país o de manejar idiomas hacerlo para otros países.
Tras alcanzar el objetivo en cuanto a la cantidad que establecimos como ahorro se puede empezar a estudiar donde conviene invertir y las ganancias que nos puede reportar en el medio o largo plazo.
La clave del ahorro es precisamente el adquirir ese hábito desde niño e incluso sin necesidad de tener que ahorrar por algo puntual, hacerlo por que es una de las mejores formas de ayudarse mutuamente, de no esperar emergencias hacerlo por que podemos, por planificación y para el futuro.
Imagen: Google
Publicado por Macarena Masedo - 19/01/10 a las 04:01:34 pm
“La Caixa” ha lanzado al mercado su nueva hipoteca Rompesuelo sin ningún tipo de interés mínimo. Además, si ya se cuenta con un préstamo hipotecario, cambiarse a esta hipoteca resultará relativamente fácil ya que la caja asume los honorarios del notario junto con los gastos de tesorería y tasación.
Con esta hipoteca, se empieza a disfrutar de un interés fijo los 3 primeros años del 2,84 % de interés nominal y, el resto de años, del EURIBOR +1%, con revisión anual.
Los requisitos citados por “la Caixa” a sus clientes son:
- Realizar aportaciones a un plan de pensiones mínimo a 1.000 € anuales.
- Tener domiciliada la nómina (siempre y cuando sea de un importe igual o superior
a 2.500 €.
- Tres recibos básicos.
- Efectuar con la tarjeta al menos tres compras al trimestre.
Por su parte, la hipoteca a subrogar tiene que ser un préstamo hipotecario de primera vivienda a interés variable con amortización por el sistema francés, constituido hasta el 31 de diciembre de 2005 y con un importe pendiente igual o superior a 50.000 €.
Esta campaña sólo será válida hasta el próximo 26 de febrero de 2010, bajo la Oferta suscrita a los criterios de riesgo de “la Caixa”. RBE nº 4558/09.
Publicado por Macarena Masedo - 15/01/10 a las 07:01:24 pm
Durante el pasado ejercicio de 2009 las Cajas de Ahorro Españolas destinaron a Obra Social algo más de un millón de euros. Gracias a estas ayudas, son ya numerosos los mayores, entre otros grupos sociales, los que pueden disponer de distintos servicios sociales, asistenciales, culturales, etc.
En los últimos años hemos sido testigos del compromiso que tienen estas cajas a través de los numerosos proyectos que se llevan a cabo en la Obra Social. Estas acciones, se dividen en cuatro campos diferentes de actuación divididos en las siguientes áreas:
- Asistencia Social y Sanidad.
- Educación, Investigación y Desarrollo.
- Cultura y Tiempo Libre.
- Patrimonio Histórico Artístico y Natural.
Para que todo esto se pueda lograr finalmente, las Cajas tienen que destinar una parte considerable a la cobertura de las demandas creadas por la sociedad. Por ejemplo, en 2008 se destinó el 27,7 % de los excedentes generados.
Como consecuencia de esta política de gestión, son muchos los ciudadanos que se ven favorecidos por numerosos servicios asistenciales y culturales que sin la Obra Social jamás se podrían llevar a cabo. Al menos, es una partida económica dirigida a facilitar las cosas a aquellos que más lo requieren.
Los favorecidos por la Obra Social pueden ser cualquier persona, ya sea cliente o no de una de las Cajas de Ahorro. Lógicamente, año tras año, el número de personas que están disfrutando de estas acciones se va incrementando. Entre el período de 2004 y 2008, las cifras han aumentado casi el doble, se ha pasado de 79,96 millones de personas a 141,86 millones respectivamente.
Publicado por Fabian - 01/12/09 a las 09:12:34 pm
Podemos ahorrar dinero de muchas formas. Pero ahorrar dinero no significa que salga menos de nuestros bolsillos, también implica que entre más. En este sentido, los productos financieros ofrecidos por las entidades financieras es la forma más fácil de lograrlo.
Pero entre los productos financieros encontramos depósitos, fondos de inversión, planes de pensiones o cuentas remuneradas. Nos vamos a ocupar un poco de estas últimas.
Las cuentas remuneradas son una excelente forma de ganar dinero con liquidez inmediata de nuestro ahorro. Y entre ellas se destaca la Cuenta Doble Clic de Caja España.
La Cuenta Doble Clic ofrece una rentabilidad del 3,24% TAE, se encuentra exenta de comisiones, y ofrece trasferencias y tarjeta de débito gratuita. Eso si, para obtener esa excelente rentabilidad debe ser un nuevo cliente de la entidad, contratarla por Internet -a través del portal www.cajaespana.eu- y el importe máximo a remunerar al 3,24% TAE es de 30.000 €.
Además, puede domiciliar la nómina y recibos en esta cuenta, lo que la hace diferente de otras ofrecidas en el mercado, lo que la transforma en una excelente forma de controlar todos sus ingresos y gastos en un solo lugar.
La rentabilidad estará vigente hasta el 28 de febrero de 2010. A partir del 1º de marzo de 2010 se remunerará al tipo vigente de la Cuenta Doble Clic, que actualmente es 1,23% TAE.
Sin duda, una muy buena forma de ahorro.
Publicado por lorena - 18/08/09 a las 08:08:36 pm
¿Cómo salir de estos momentos donde no sobra el dinero y escasean las ideas? ¿Dónde hse pueden encontrar las mejores maneras de ahorrar y generar ahorro hasta que la crisis capee?
Por eso en estos duros momentos de la economía doméstica, lo mejor es agudizar las ideas. Una de las mejores ideas, sin ser original, son las franquicias.
Llegar a montar una franquicia es una forma de hacerle frente a la falta de dinero, a la crisis o al paro. Se necesita como mínimo una inversión inferior a los 150.000 euros.
Dentro de los sectores que más salida pueden presentar para una franquicia son la asistencia social, estética y educación infantil, siendo las que más ganancias o menores riesgos pueden presentar al momento de arriesgarse a montar una franquicia.
De momento las franquicias son la mejor salida para los emprendedores sin experiencia, muchos dicen que es poner en práctica un modelo de negocio que funciona. Los trámites están muy depurados, desde la imagen del establecimiento o la franquicia, hasta la publicidad, gracias a los royalties.
Con la suba del paro y la crisis en la economía familiar se está generando una mayoría de interesados en montar una franquicia. Los interesados son desde los profesionales que ocuparon mandos intermedios y con una trayectoria comercial, están los que sufren el paro y pueden obtener o contar con un fondo el cual les interesa apostarlos a una franquicia o incluso familia, pareja o persona que no está de paro, pero estima que cierta franquicia puede generarle en estos momentos ganancias extras.
Dentro de las franquicias, no todas tienen el mismo rendimiento y ganancias, existen varios sectores que experimentan un excelente rendimiento más allá de los tiempos económicos. Los servicios asistenciales son un nicho de mercado importante dentro de la economía española gracias a la aprobación de la Ley de Dependencia.
Otro sector que mejores rendimiento presenta son los de estética y belleza, ya que en España el cuidado de la imagen personal es uno de los aspectos a los que más tiempo dedican y dinero también, con un bajo ticket medio. Otro es la educación infantil y la hotelería que requieren una inversión inferior a los 150.000 euros.
Con la crisis-cuando no- cambió en lo referido a que las nuevas marcas apuestan por el low-cost para sus franquiciados y para el consumidor. Con la crisis existe una mayor demanda en las franquicias que requieren un ticket bajo.
Respecto del tiempo que se puede tardar en recuperar la inversión, se baraja un plazo de dos años para aquellas que requieren un nivel de inversión bajo, de menos de 150.000 euros, y un poquito más, de cuatro a cinco años para aquellas que necesitan más.
En cuanto a los problemas que se encuentran las franquicias, se deben al actual contexto de la económia y muy parecido al problema que afrontan las pymes y las familias, a la falta de financiación. Por lo que Esto las marcas se volcaron a innovar fórmulas de expansión.
Pero también existen ventajas. En este momento, los niveles de acceso a una nueva franquicia son mucho más ventajosos que antes. Los costes menos elevados, ahora hay rebajas en los cánones, facilidades de pago, períodos de prueba, alquileres con opción a compra, y mucha más facilidad en acceder a buenas ubicaciones.
Las franquicias que saldrán ganando, serán las que ofezcan un producto de calidad con un precio asequible.
Publicado por lorena - 13/08/09 a las 08:08:30 am
En España existen las viviendas de protección pública que son más baratas y están justamente destinadas a sectores de la población que no tienen recursos económicos suficientes para comprar un piso de precio libre.
Pero estas viviendas sociales son escasas, según datos el año pasado solo representaron un 7,7% del total de los 574.029 nuevos pisos que empezaron a construirse.
El gobierno nacional o las autoridades de la Comunidad son las encargadas de calificar a los inmuebles nuevos o de segunda mano, en vivienda protegida.
Cuando una vivienda es clasificada como VPO, tanto el constructor/promotor como el comprador reciben ciertos beneficios, a cambio de los cuales quedan sujetos a ciertas condiciones legales durante el tiempo de clasificación de la vivienda como VPO.
Así, el constructor se compromete a no vender la vivienda por encima de un precio máximo fijado por la administración. Estos precios suelen estar bastante por debajo de los precios de mercado. A cambio, recibe una serie de beneficios, incluyendo la financiación de una gran parte del proyecto (hasta el 80%) a un tipo de interés bajo. En ocasiones, la administración impone al constructor la edificación de VPO como condición para permitir la edificación de vivienda libre.
Por otro lado, el comprador obtiene una vivienda a un precio notablemente inferior al del mercado (en ocasiones también subvenciones económicas para la compra). A cambio, la vivienda tiene una normativa de uso y venta especial: primero, debe ser el domicilio habitual del comprador. Segundo, si el comprador quiere revender la vivienda, el precio está fijado por la administración, quien además posee derecho preferente de compra.
A su vez estas viviendas pueden clasificarse en Viviendas de Protección Oficial y Viviendas Sociales.
Algunas características que presentan las mismas son:
Viviendas de Protección Oficial: requisitos que deben cumplir:
– Protección del Estado de las fases de promoción, construcción, la venta al primer propietario y el uso como residencia habitual de la vivienda de protección oficial.
- El usuario tiene la obligación de dedicarla a domicilio habitual y permanente.
- La superficie máxima del piso será 90 metros cuadrados.
- Pueden propietarias de este tipo de vivienda las personas físicas o jurídicas (empresas, cooperativas) pero sólo podrán considerarse usuarios las personas físicas como familias, parejas, etc.
- Generalmente la renta anual que una familia puede tener para poder optar a una vivienda de protección oficial es de entre 9.000 y 33.000 euros.
- Durante el régimen de protección oficial, que dura 20 años, el piso sólo se puede vender al precio tasado por la Administración.
Viviendas Sociales: requisitos que deben cumplir:
-Protección del Estado de las fases de promoción, construcción, la venta al primer propietario y el uso como residencia habitual de la vivienda social.
-Destinadas a los sectores sociales con menores ingresos: que no superen 2,5 el salario mínimo interprofesional.
-Los precios de venta son inferiores a los establecidos en el régimen general de las viviendas de protección oficial.
-El solicitante tiene que haber vivido en el municipio donde se construye la vivienda como mínimo un año.
Además de estar a la venta, las VPO también se ponen en alquiler. En ese caso, la Administración fija la renta máxima que debe pagar el usuario, la que puede revisarse durante el período de construcción hasta el fin de la obra. La superficie de la vivienda no podrá superar los 90 metros cuadrados y para alquilarla hay que cumplir con estos requerimientos:
- Los ingresos familiares anuales no pueden superar los 33.000 euros.
- No puede estar en posesión de otra vivienda.
-Debe utilizar la casa como residencia habitual y permanente.
-Está obligado a ocupar la vivienda en un plazo de un mes tras la entrega de las llaves.
-Después de pasar 10 años de régimen de alquiler en la vivienda puede comprarla a precio de protección oficial
Para obtener información sobre el detalle de promotoras que construyen bajo estas condiciones en las distintas comunidades, pueden informarse en www.viviendas-vpo.com.
Publicado por lorena - 12/08/09 a las 06:08:40 pm
Hay gente que lleva sus gastos en una planilla o cuaderno, anota todo lo que compra, y lo que cobra, sabe exactamente cuál es su saldo bancario y su efectivo. Hay otra gente que cobra su sueldo y comienza a gastarlo, entonces llega a fin de mes sin dinero suficiente hasta cobrar nuevamente y comienza a preguntarse: ¿en qué gasté el sueldo de este mes?
Muchas veces uno comienza a repasar los grandes gastos hasta llegar a la suma, pero suele olvidarse de los gastos pequeños.
Se ha creado un sitio www.myvesta.com (está en inglés) para ayudar al consumidor a organizar sus finanzas. El titular de este portal recomienda que por lo menos durante un mes toda persona anote todos sus gastos, esto le permitirá desarrollar su propio presupuesto. Es importante que se anoten todos los gastos, desde el cargo del taxi, el café, una propina, todo.
Una vez terminado esto, se podrá analizar en qué se gasta el dinero y planificar los gastos hacia adelante. Aunque afirma que no debe ser demasiado conservador, ya que todo presupuesto que no permite cierto entretenimiento está predestinado a fallar. Lo ideal es aprender a moderarse.
El titular de myvesta afirma que si te acostumbras a salir a cenar todas las noches, y eso es algo que disfrutas hacer, entonces trata de cambiar tu rutina para comer fuera sólo una vez por semana.
Si bien cada presupuesto es diferente, la meta de cada persona debe ser tratar de guardar al menos 10% de lo que gana en una cuenta de ahorros, así afirman los expertos financieros. Si depositas el dinero antes de que lo veas, entonces, no lo extrañarás.
El 35% de tus ingresos debe ser utilizado para pagar por los gastos de vivienda y servicios de electricidad, teléfono y agua potable.
Si estás ahorrando para algo específico, como un auto nuevo, entonces quizás deberías de separar otro 10% de tus ganancias para una cuenta de ahorros.
Todo lo demás es para que sea utilizado en alimentos, entretenimiento, ropa y vacaciones. Ahí es donde deben establecerse las prioridades.
Después de determinar qué cantidad de dinero uno va a guardar en ahorros y cuánto va a utilizar en gastos e inversiones, es tiempo de hacer que esos números funcionen. Por eso, no hay que pensar que la tarjeta de crédito o débito es la solución a todos tus problemas, porque te vas a hundir.
Los pagos de altos intereses que se realizan cada mes a las tarjetas de crédito no sólo son caros, sino también niegan la posibilidad de usar ese dinero para ahorros o entretenimiento.
Los planificadores financieros recomiendan tener un ahorro que cubra de tres a seis meses los gastos, para casos de emergencia, como quedarse sin trabajo, se enfermen, o reciban una cuenta exorbitante que tienen que pagar.
La forma menos dolorosa de ahorrar, por supuesto, es guardar todas las entradas adicionales que recibas, como bonos, reembolsos de impuestos y aumentos salariales. Tienes que tratar de ahorrar el cambio en monedas o cualquier billete chico que encuentres en tu billetera.
Sin duda es difícil ahorrar en tiempos que el sueldo no alcanza, o que no todos los integrantes de la familia tienen trabajo, pero es importante tomar conciencia de no malgastar el dinero y ahorrar para épocas como esta.
